Difficile de savoir si une demande de prêt immobilier va être accordée, il est pourtant possible d’obtenir une estimation assez précise avec le simulateur en ligne.
Bien préparer son dossier de prêt immobilier
Pour maximiser les chances d’obtenir un prêt immobilier, il est vivement conseillé de bien préparer son dossier de crédit, cela implique donc de rassembler les différents documents qui seront demandés par le banquier.
Voici une liste des documents justificatifs couramment demandés par les banques et organismes de crédit pour l’obtention d’un crédit immobilier :
- Les pièces d’identité : carte d’identité, passeport ou permis de conduire en cours de validité.
- Les justificatifs de domicile : facture d’électricité, de gaz ou d’eau de moins de 3 mois ou avis d’imposition récent.
- Les justificatifs de revenus : les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés, le dernier avis d’imposition pour les travailleurs indépendants, les retraités ou les professions libérales. Pour les personnes en contrat à durée déterminée (CDD), les contrats de travail ou les attestations d’employeurs peuvent également être demandés.
- Les relevés bancaires : les relevés de compte des trois derniers mois sont généralement demandés pour vérifier les entrées et sorties d’argent.
- Les justificatifs de charges : les échéanciers de crédits en cours, les justificatifs de paiement de pensions alimentaires ou de loyers peuvent également être demandés.
- Les compromis de vente et les actes de propriété : si le prêt immobilier est destiné à l’achat d’un bien immobilier, il est nécessaire de fournir le compromis de vente ou l’acte de propriété du bien.
- Les devis des travaux : si le prêt immobilier est destiné à la réalisation de travaux, il est nécessaire de fournir les devis correspondants.
Il convient de noter que la liste des documents justificatifs peut varier en fonction de la situation de l’emprunteur et des critères d’acceptation de chaque banque ou organisme de crédit. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de son conseiller bancaire ou de son courtier en crédit immobilier pour connaître la liste des documents spécifiquement exigés.
Les exigences des banques pour accorder un crédit immobilier
Il n’est pas simple d’appréhender une demande de prêt immobilier et de savoir si la banque va accorder le financement, surtout lorsque l’on sait que les établissements de crédits sont très exigeants sur les conditions à remplir. Les sommes étant importantes, tout comme les durées étant souvent longues, la banque doit s’assurer de la bonne solvabilité de l’emprunteur pour assurer le déblocage des fonds permettant de financer l’acquisition. Plusieurs critères permettent cependant d’avoir une idée de la faisabilité et d’être rassuré sur l’acceptation de son dossier ou non.
Il faut par exemple être au minimum en CDI et percevoir des revenus réguliers, il faut également disposer d’une capacité à emprunter suffisante. On peut consacrer jusque 33% de ses revenus aux remboursements de dettes diverses, dont notamment le prêt immobilier. Cela signifie que l’on peut attribuer jusque un tiers de ses revenus aux remboursements de mensualités de prêt immobilier. Ces quelques indications suffisent à valider ou non une demande de prêt immobilier. La présence d’un apport peut faciliter l’obtention, tout comme les dispositifs d’aide à l’accession à la propriété tel que le PTZ, le prêt patronal ou le prêt PAS.
Pour comparer efficacement les meilleures offres de prêt immobilier, voici quelques étapes à suivre :
- Établir son profil emprunteur : pour pouvoir comparer les offres de prêt immobilier, il est important de connaître sa capacité d’emprunt, sa capacité de remboursement et sa situation personnelle (revenus, charges, apport personnel, etc.).
- Utiliser un comparateur de prêt immobilier : il existe de nombreux comparateurs de prêt immobilier en ligne qui permettent de comparer les offres de plusieurs banques et organismes de crédit en fonction de sa situation personnelle.
- Comparer les taux d’intérêt : le taux d’intérêt est l’un des éléments les plus importants pour comparer les offres de prêt immobilier. Il est important de comparer les taux d’intérêt proposés par les différentes banques et organismes de crédit, ainsi que les conditions de remboursement (durée, mensualité, etc.).
- Étudier les autres éléments du prêt : en plus du taux d’intérêt, il est important de comparer les autres éléments du prêt, tels que les frais de dossier, les assurances emprunteur, les garanties, les pénalités de remboursement anticipé, etc.
- Négocier avec les banques : une fois que vous avez comparé les offres de plusieurs banques et organismes de crédit, vous pouvez négocier avec eux pour obtenir de meilleures conditions de prêt, notamment en utilisant les offres concurrentes pour obtenir des contre-propositions.
Il est important de prendre le temps de bien comparer les offres de prêt immobilier avant de faire un choix, car cela peut représenter une économie importante sur le coût total du prêt. Il est également recommandé de se faire accompagner par un courtier en crédit immobilier pour bénéficier de conseils personnalisés et optimiser ses chances d’obtenir le meilleur prêt possible.
Simuler la faisabilité du prêt immobilier immédiatement
Il est cependant possible d’estimer la faisabilité du prêt immobilier en tenant compte des exigences des banques, tous les établissements appliquent des exigences différentes, si certains vont privilégier les emprunts à courtes durées, d’autres vont plutôt se positionner sur des durées longues. Il en va de même pour les garanties, certaines banques préfèrent travailler avec une caution alors que d’autres vont privilégier l’hypothèque. Il y a également les politiques commerciales parfois agressives de certaines banques pour attirer un grand nombre d’emprunteurs, ce qui facilite clairement l’obtention du prêt immobilier. Tous ces éléments jouent en la faveur de l’emprunteur, encore faut-il pouvoir contacter les banques en même temps.
C’est justement le rôle du simulateur de crédit immobilier, il permet de sonder les établissements de crédits pour vérifier la faisabilité du projet immobilier. Le simulateur va tout simplement demander les informations essentielles de l’emprunteur et de son projet pour les confronter automatiquement avec les exigences des banques, c’est un algorithme qui va permettre de vérifier la faisabilité du prêt immobilier et de donner une information plutôt précise sur l’acceptation de la demande de prêt immobilier. Il est important de noter que cette démarche se fait gratuitement et sans aucun engagement, un argument de taille pour être informé en moins de 24H de l’acceptation de son dossier de financement.