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Comment avoir le meilleur crédit à la consommation ?
Destiné aux personnes propriétaires ou locataires de leur logement, le prêt à la consommation permet de régler financièrement une variété de projets : les travaux, les biens pour la maison, les véhicules, les voyages, les cérémonies, les projets personnels etc.
Ces facteurs sont multiples et les établissements bancaires ont adapté leurs offres en proposant différents types de crédits conso pouvant atteindre jusqu’à 75 000 euros, avec une durée de remboursement maximale de 7 ans, selon les organismes financiers. Voici les différentes sortes de crédits :
- Prêt conso affecté : Ce prêt est utilisé lors de l’achat d’un bien défini à l’avance, que ce soit pour une voiture ou des travaux. Le montant du prêt est mis à la disposition de l’emprunteur, si le paiement n’a finalement pas lieu, le crédit est annulé. Cependant, il peut y avoir des interdictions comme vendre le bien avant le remboursement complet du prêt.
- Prêt personnel : Ce crédit permet au demandeur de déterminer librement le montant du prêt qu’il souhaite emprunter et celui-ci sera transféré sur son compte bancaire. Cette flexibilité permet de prendre en charge divers projets tels que l’achat d’un véhicule, des travaux de rénovation, l’acquisition d’appareils électroménagers, les frais de scolarité des enfants, etc. Le bénéficiaire aura moins de restrictions à respecter et pourra utiliser les fonds de façon indépendante.
- Prêt renouvelable : Ce prêt est une source d’argent disponible quand vous le souhaitez afin d’effectuer des paiements fractionnés. Une fois le montant utilisée, le crédit se renouvelle automatiquement pour un nouvel usage. Ce genre de crédit, régulièrement lié à une carte de fidélité ou une carte de crédit est très pratique pour répartir les dépenses importantes.
- Location avec option d’achat (LOA) = Ce contrat de location est utilisé dans le secteur de l’automobile afin que le client puisse mettre en location sa voiture sur une période comprise entre 24 et 60 mois, puis de racheter son véhicule à la fin du contrat en ayant la possibilité de lui faire une option d’achat.
Le choix du bon financement en fonction de son projet est la première étape cruciale pour obtenir le crédit le plus avantageux. En effet, un crédit inapproprié peut entraîner un endettement excessif et des difficultés de remboursement. Afin d’éviter ce type de situation, il est recommandé de demander conseil à un courtier ou à un organisme de crédit.
Voici les 10 meilleurs crédits conso
Cofidis
Fondée en 1982, Cofidis est une entreprise affiliée au groupe Crédit Mutuel dont la mission initiale consistait à financer les achats dans le catalogue Les 3 Suisses. Par la suite, la marque a élargi son champ d’action pour offrir des crédits à la consommation aux Français, couvrant une variété de leurs projets et devenant ainsi une référence incontournable sur le marché du crédit à la consommation.
Cofidis propose ses offres dans plusieurs secteurs : le crédit renouvelable, les prêts personnels, le regroupement de crédits et les assurances. La société est implantée dans neuf pays en Europe.
Cetelem
Cetelem est un organisme de crédit de BNP Paribas Personal Finance spécialisée dans le crédit à la consommation en France et en Europe. Cetelem est la contraction de « crédit à l’équipement électro-ménager », ce groupe a été fondé en 1953 par Jacques de Fouchier, afin de répondre à la demande en finançant les équipements de maison qui étaient très demandés à l’époque. Cet organisme a été le premier sur le marché a financé un crédit conso en France. Au fur et à mesure des années, le groupe a su gérer chaque demande en pratiquant un crédit responsable afin de s’adapter aux besoins des clients.
Floa Bank
Floa Bank a été créé en 2001 pour le groupe Casino. Année après Année FLOA innove et décide de proposer des idées de financement pour les achats sur internet. Le groupe propose des paiements fractionnés, des mini crédits, des cartes bancaires ou des assurances.
La banque a établi son premier partenariat en 2005 avec Cdiscount et depuis, elle a étendu son réseau de partenariats pour devenir un leader sur le marché des prêts à la consommation. Depuis 2022, Floa Bank est une filiale de BNP Paribas.
Younited Credit
Lancé en 2012, Younited Crédit (anciennement nommé « Prêt d’Union ») avait comme objectif de simplifier le financement des ménages en permettant à des investisseurs, que ce soient des particuliers, des entreprises, des assureurs, des fondations de financer les crédits des particuliers.
Depuis, la société s’est créé une réelle place dans le secteur du crédit conso et se développe à l’international.
Sofinco
La Fédération nationale de l’ameublement créée en 1951 la société Sofinco (contraction de Société de Financement Industriel et Commercial) avait comme but de permettre aux particuliers d’équiper leur logement après la Seconde-Guerre Mondiale. Nationalisée en 1982, Sofinco devient Banque Sofinco. À partir de 1987, celle-ci est privatisée.
Oney Bank
Oney Bank a été fondé en 1983 par Gérard Mulliez (fondateur d’Auchan) afin de gérer les moyens de paiement électronique et le crédit en magasin pour Auchan France. Par la suite, la marque s’est développée dans le crédit conso standard, mais la société reste focalisée sur le paiement en plusieurs fois sans frais selon les offres proposées, elle sera ensuite privatisée en 1987.
Fran Finance
Franfinance est la filiale du Groupe Société Générale spécialisée dans le crédit à la consommation depuis 1989. L’organisme propose des prêts à la consommation avec des particuliers et des solutions de financement pour les clients particuliers et professionnels. Elle propose aussi des services clés en main pour les institutions financières.
Hello Bank
Hello Bank est la première banque mobile apparue en 2013, elle gère les projets et les finances des clients à distance grâce aux smartphones. À ce jour Hello Bank a augmenté son nombre d’offres de crédit conso pour réaliser toutes sortes de projets.
Cofinoga
La marque Cofinoga a été créée en 1968 à Paris, le nom Cofinoga est l’acronyme de Compagnie Financière des Nouvelles Galeries ». Cette société a lancé en 1971 la carte de crédit à la consommation. Elle propose aux clients de régler leur achat soit par le paiement en plusieurs fois ou soit avec les offres du prêt conso.
Carrefour Banque
Carrefour Banque est une filiale bancaire du groupe Carrefour, depuis 1981 elle propose des produits financiers et assurances tels que : la carte PASS, une offre de crédit, des produits épargne et de multiples assurances. De base, cette filiale a été conçue pour les clients de la chaîne mais Carrefour Banque a décidé d’étendre son champ d’activité et de faire profiter ses offres à travers l’hexagone afin que les Français bénéficient des meilleures solutions bancaires et principalement du crédit à la consommation.