Les artisans indépendants, c’est-à-dire, les agriculteurs, les menuisiers, les bijoutiers joailliers, les artisans du bâtiment, les boulangers, les fleuristes et les peintres, exercent une activité en étant à leur propre compte et sont considérés comme des travailleurs non-salariés (TNS). Contrairement aux employés d’entreprises, leur sécurité sociale diffère, notamment en ce qui concerne le remboursement des frais de santé. Ils n’ont pas la même couverture pour les accidents de travail, les arrêts maladie et le congé maternité. Pour obtenir une garantie optimale de leurs frais de santé, il est important pour les artisans de souscrire à une mutuelle santé. Mais avec l’abondance d’offres de mutuelles disponibles sur ce secteur d’activité, choisir celle qui répond le mieux à leurs besoins peut être délicat. Afin de faciliter votre recherche, analysez notre classement sur le Top 10 des meilleures mutuelles pour artisan en France.
Qu’est-ce que la mutuelle santé artisan ?
Une mutuelle santé est un contrat d’assurance complémentaire privée qui vient en complément de l’Assurance Maladie obligatoire. Elle vise à couvrir les dépenses de santé non remboursées intégralement par l’Assurance Maladie, comme les frais liés aux consultations médicales, aux médicaments, aux soins dentaires, aux frais d’hospitalisation, aux équipements optiques comme les lunettes, ainsi que d’autres prestations médicales spécifiques. En souscrivant à une garantie santé, les assurés bénéficient d’une meilleure prise en charge financière de leurs dépenses de santé et peuvent ainsi réduire leur reste à charge. Certains assureurs proposent des complémentaires santé pour les artisans éligibles à la loi Madelin du 11 janvier 1994. Ces accords permettent aux artisans de déduire, sous certaines conditions fixées par la loi, les cotisations versées pour leur compte et celui de leurs ayants droit (conjoint et enfants) du résultat imposable. Ainsi, en plus de bénéficier d’une couverture santé adaptée à leurs besoins, les artisans peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux en réduisant leur revenu imposable grâce à cette déduction.
Les garanties et les niveaux de couverture varient en fonction des contrats proposés par les organismes assureurs.
Quels avantages y a-t-il à adhérer à une mutuelle adaptée en tant qu’artisan ?
Adhérer à une mutuelle adaptée lorsqu’on est artisan présente de multiples bénéfices. Grâce à cette garantie il est possible de posséder un remboursement plus avantageux pour les frais d’hospitalisation, les frais dentaires, les frais d’optiques et les frais auditifs. L’artisan bénéficie également d’indemnités journalières appropriées en cas d’arrêt maladie. Ces indemnités sont calculées par la Sécurité sociale en fonction du revenu annuel du professionnel, sur une période de trois ans, avec un délai de carence de trois jours.
Une mutuelle de qualité assure une prise en charge adéquate des dépassements d’honoraires pour le professionnel, rembourse les médicaments non couverts par l’Assurance maladie, et permet l’accès au tiers payant pour éviter d’avancer les frais de santé.
Facteurs à prendre en compte pour sélectionner la complémentaire santé optimale pour les artisans indépendants
Afin de pouvoir obtenir une bonne mutuelle santé, l’artisan indépendant devra évaluer sa situation personnelle, incluant ses antécédents familiaux, son historique médical, son âge afin de choisir une mutuelle qui lui correspond. Il est également recommandé d’observer les garanties présentées car celles-ci sont modulables et personnalisables par rapport aux besoins du professionnel. En parlant de besoin, l’artisan doit connaître ce qu’il désire avant toute adhésion à un contrat. Le spécialiste devra s’intéresser sur les spécificités de la mutuelle puisque les accords ne sont pas tous aptes à répondre aux besoins des travailleurs non-salariés. L’artisan professionnel est tenu de souscrire à une mutuelle éligible à la loi Madelin, qui offre une couverture aux bénéficiaires et qui est adaptée aux exigences particulières du secteur d’activité de l’assuré. Le délai de carence (durée pendant laquelle la complémentaire santé ne peut pas être utilisée) est également un critère à prendre en compte. De même pour la durée de remboursement. Le tarif des primes est également un élément important puisqu’il change en fonction de l’artisan et des stades de garanties.
Classement des 10 meilleures mutuelles pour un artisan TNS
Voici un comparatif des 10 meilleures mutuelles adaptées aux besoins de santé des artisans TNS éligibles à la loi Madelin.
1 – AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale est un groupe de protection sociale et d’assurance français. C’est l’une des principales institutions de prévoyance, de retraite, de santé et d’épargne en France. Cet assureur possède l’une des meilleures garanties santé pour couvrir les soins médicaux des artisans. Cette mutuelle présente plusieurs offres de garanties qui sont éligibles à la loi Madelin et bénéficie d’un régime fiscal avantageux permettant de déduire ses revenus professionnels. Grâce au système de tiers payant, il n’y a pas d’avance de frais requise et les remboursements sont faits dans un délai de 48 heures.
2 – Wemind
Wemind est un organisme d’assurance en ligne, qui propose une couverture santé spécialement dédiée aux travailleurs non-salariés. Grâce à cette complémentaire santé conforme à la loi Madelin, les artisans indépendants bénéficient des mêmes avantages en matière de couverture sociale que les salariés.
3 – AXA France
AXA France est une filiale du groupe AXA, l’une des plus grandes compagnies d’assurance et de gestion d’actifs au monde. L’assureur offre un éventail complet de garanties et propose également le système de tiers payant. La souscription à ce contrat santé pour artisan ne requiert aucune restriction d’âge. De plus, la souscription et la gestion en ligne sont facilitées, et le professionnel peut suivre ses remboursements en se connectant à son espace personnel.
4 – Aesio Mutuelle
Aesio Mutuelle, également connue sous le nom de groupe AESIO, est un acteur majeur de l’assurance et de la protection sociale en France. L’établissement propose un accord éligible à a loi Madelin et présente une large palette de services, incluant une téléconsultation médicale accessible 24h/24 et 7j/7, un accompagnement médical, juridique et social, ainsi que des ateliers de prévention. Les garanties offertes peuvent être personnalisées pour répondre de manière ciblée aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants.
5 – Malakoff Médéric Humanis
Malakoff Médéric Humanis est un groupe français spécialisé dans la protection sociale complémentaire. Il est issu de la fusion de deux grands groupes de protection sociale : Malakoff Médéric et Humanis. Cette fusion a eu lieu en 2019, faisant de Malakoff Médéric Humanis l’un des principaux acteurs de l’assurance et de la prévoyance en France. Cet assureur présente une garantie santé nommée le contrat PEPS Pro avec 15 formules spécialement dédiée aux artisans. À partir de la formule 3, l’assuré peut profiter de prestations avantageuses en matière d’optique et de dentaire, avec un remboursement intégral des verres. De plus, la mutuelle propose une assistance complète et de qualité.
6 – April
April est une société française créée en 1988 et est spécialisée dans l’assurance et la protection sociale. Le groupe s’est développé pour devenir un acteur majeur du marché de l’assurance en France et à l’international. Il s’agit d’un contrat d’assurance responsable offrant un large choix de garanties et déductibles Madelin. Cette mutuelle destinée aux travailleurs non-salariés offre un service de tiers payant ainsi qu’un service de télémédecine en partenariat avec MédecinDirect. Les remboursements sont effectués dans une période de 24 heures. De plus, des tarifs préférentiels peuvent être négociés chez les partenaires de l’assureur tels qu’Optic 2000, Audika et Lynx Optique.
7 – Alptis
Fondée à Lyon en 1976, Alptis est une société française spécialisée dans l’assurance, la prévention et le financement. La mutuelle propose 6 options différentes ainsi que 3 compléments permettant d’ajuster le contrat selon ses préférences. Les garanties couvrent des domaines comme le bien-être, l’hospitalisation, les soins dentaires et la vue. De plus, cette offre santé comprend une sécurité juridique, ainsi qu’un accès à une chambre particulière dès la première formule.
8 – Pro BTP Groupe
Pro BTP Groupe est une institution de protection sociale française qui s’est formée en 1954. Cette société propose un contrat de mutuelle santé avec une possibilité de remboursement attrayants pour les prothèses dentaires.
9 – MMA
MMA (Mutuelles du Mans Assurances) est une société d’assurance française créée en 1828. Sa mutuelle dédiée aux artisans, travailleurs non-salariés, présente 4 options à des prix compétitifs. Les services en optique et en dentaires sont très intéressants. Cependant l’accord ne prend pas en compte la médecine douce dans ses options standards.
10 – Generali
Generali est un groupe d’assurance italien, l’un des principaux assureurs mondiaux. Cet organisme présente une formule assez coûteuse mais avec de bons remboursements. La garantie santé possède 5 options inscrites dans le contrat « Idéo Santé », elle propose une bonne prise en charge de la médecine douce et offre une prime de naissance attrayante. De plus, elle couvre les médicaments non remboursés par la Sécurité sociale. Les remboursements pour les frais de chambre particulière et pour l’optique sont particulièrement avantageux.
Nous en arrivons à la fin de notre classement des 10 meilleures mutuelles pour artisan. Nous espérons qu’il vous a été utile dans vos recherches. Afin de comparer et d’analyser les différentes offres sur le marché, nous vous conseillons d’obtenir des devis en ligne gratuits et sans engagement grâce à notre comparateur en ligne. Cela vous permettra de choisir la proposition qui correspondra au mieux à vos besoins.