Vous êtes un TNS (travailleur non-salarié) en quête d’une mutuelle santé efficace pour couvrir vos dépenses médicales non prises en charge par la Sécurité sociale ? Que vous soyez commerçant, artisan, gérant d’entreprise ou exerçant une profession libérale, adhérer à une mutuelle santé est fortement recommandé pour une couverture optimale. Cependant, avec plusieurs options disponibles sur le marché, il peut être difficile de choisir le contrat idéal qui convienne à votre budget. Analysons le classement des meilleures mutuelles pour les TNS, ainsi que les facteurs à considérer pour trouver la couverture santé qui répond le mieux à vos besoins.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé TNS ?
Une mutuelle santé TSN est un accord d’assurance pour les travailleurs indépendants, agissant en complément de l’Assurance Maladie. Son objectif est d’envelopper les coûts médicaux qui ne sont pas entièrement remboursés par l’Assurance Maladie, comme les dépenses liées aux visites médicales, aux médicaments, aux traitements bucco-dentaires, aux frais d’admission à l’hôpital, aux dispositifs optiques comme les lunettes, ainsi que d’autres prestations médicales spécifiques.
À partir de l’année 2020, ces travailleurs indépendants ne sont plus liés au RSI pour leur protection santé, mais sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale. Il n’est pas impératif, mais vivement recommandé, pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) de souscrire à une garantie. Grâce à la loi Madelin de 1994, les indépendants ont la possibilité de déduire les cotisations versées pour leur mutuelle de leurs impôts sur le revenu. Le contrat Madelin offre la chance d’obtenir une protection en cas de perte d’emploi ou d’arrêt maladie.
Comment choisir la meilleure complémentaire santé travailleurs non salariés ?
Afin de sélectionner la meilleure complémentaire santé TNS, il est essentiel d’évaluer avec précision ses véritables nécessités et de déterminer les protections fondamentales à intégrer dans le contrat. Le professionnel indépendant doit accorder une attention particulière aux propositions d’assurance, aux exceptions de prise en charge, à la période de remboursement, au délai d’attente avant couverture, aux limites financières et aux pourcentages de remboursement, ainsi qu’aux options de tiers-payant.
Quel est le tarif du meilleur contrat de mutuelle pour les TNS ?
Le tarif diffère selon plusieurs critères : l’âge de l’assuré, le régime de base, les stades de garanties et le nombre d’ayant doit. En général, le coût mensuel moyen d’une mutuelle classique pour les travailleurs non-salariés avoisine les 35,50 €, équivalant à environ 450 € par an. Cependant, une option haut de gamme peut s’élever jusqu’à 1 700 € par an. Il existe des aides pour les professionnels indépendants aux revenus modestes : l’option Complémentaire Santé Solidaire, l’Aide au Paiement d’une Complémentaire Santé, une mutuelle santé à 1 € par jour ainsi que les initiatives de réforme comme le 100 % santé ou le reste à charge zéro. Appliquée à partir de janvier 2020, la réforme du « 100 % santé » s’étend également aux contrats Madelin. Cela implique que les traitements inclus dans la gamme des prestations « 100 % santé » comme l’optique, le dentaire et l’auditif, qui sont totalement remboursés et n’affectent pas les bénéfices fiscaux.
Classement des 10 meilleures mutuelles pour TNS en France
Voici un comparatif des 10 meilleures mutuelles adaptées aux besoins de santé des travailleurs salariés.
1– AXA France
Axa France offre une mutuelle dédiée aux travailleurs indépendants, aux professionnels non-salariés et aux dirigeants d’entreprises. Cette mutuelle santé présente des garanties spécifiquement pour les périodes d’hospitalisation. En plus de cela, elle comprend un forfait pour les traitements de médecine douce et la possibilité de bénéficier du tiers payant pour les frais médicaux majeures. Les familles peuvent profiter d’une réduction de 10 % à partir de trois assurés inscrits dans le contrat. Le processus d’adhésion en ligne est simple, et l’assureur dispose d’un vaste réseau de partenaires dans le domaine de la santé.
2 – AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale présente le contrat de mutuelle PROTECPRO spécialement conçu pour les travailleurs indépendants. Ce contrat présente une gamme de trois options de base visant à couvrir les besoins fondamentaux en matière de santé, ainsi que trois options premium. Il offre également la flexibilité de choisir parmi quatre options facultatives pour renforcer la prise en charge de frais spécifiques comme : les soins dentaires et les dépenses d’optique. Pour répondre aux exigences de bien-être et pour fournir une assistance en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation, tant en France qu’à l’étranger, des packs optionnels sont également mis à disposition.
3 – France Mutuelle
France Mutuelle propose une garantie santé éligible à la loi Madelin avec 3 stades. L’assurance hospitalisation couvre les dépassements d’honoraires des médecins jusqu’à trois fois le tarif de base. Les frais liés aux prothèses dentaires sont pris en compte jusqu’à un montant de 440 €. En ce qui concerne les frais optiques, vous pouvez profiter d’une allocation de 150 € pour la monture, ainsi que 25 € par verre. Pour ce qui est de l’appareillage auditif, il est couvert à 100 % du tarif de base, avec un remboursement supplémentaire de 500 €.
4 – Apicil
Apicil met à disposition une mutuelle spécialement conçue pour les travailleurs indépendants, les entrepreneurs et les chefs d’entreprise, afin de répondre à leurs besoins en matière de santé. Ce contrat propose une gamme de quatre options allant de la plus simple à la plus complète. Les options incluent la formule Initiale à 21,65 € par mois, la formule Essentielle à 46,54 € par mois, la formule Équilibre à 68,83 € par mois et enfin la formule Privilège à 104,24 € par mois. Vous avez également la possibilité de renforcer la couverture de certaines dépenses de santé grâce à diverses garanties optionnelles.
5 – Malakoff Médéric
Malakoff Médéric offre aux travailleurs non-salariés une gamme de 9 options pour une assurance santé complémentaire. Parmi ces choix, trois propositions sont équipées d’un ensemble de services axés sur le bien-être, couvrant des traitements de médecine douce comme l’ostéopathie, ainsi que les frais liés au sevrage tabagique. Les coûts présentés par l’assureur varient en fonction de la région d’exercice professionnelle. Cette mutuelle présente de multiples bénéfices pour les professionnels indépendants, qui profitent d’une inscription en ligne, d’avantages visant à faciliter l’accès aux soins, et d’une variété de solutions pour atténuer les frais médicaux.
6 – Groupama
La mutuelle « Santé Active » proposée par Groupama existe pour les travailleurs indépendants. Conforme à la loi Madelin, ce contrat de santé peut être ajusté par le souscripteur afin de correspondre à ses besoins individuels ainsi qu’à sa situation financière. En optant pour cette mutuelle santé, les travailleurs non-salariés ont accès à plus de 100 options de remboursement différentes, ainsi qu’à la possibilité de bénéficier des avantages des réseaux de professionnels de santé de Sévéane, garantissant des prises en charge optimales.
7 – SwissLife
SwissLife met à disposition une assurance santé pour les travailleurs indépendants. Ce contrat de mutuelle est admissible au cadre réglementaire Madelin et offre un choix parmi 9 stades de couverture pour tous les types de dépenses médicales. De plus, une option de forfait anticipation est disponible pour prendre en charge les frais non couverts par l’Assurance maladie. La société est en partenariat avec un vaste réseau de professionnels de la santé. La possibilité de payer les cotisations mensuellement sans frais supplémentaires est offerte, et les remboursements sont traités de manière rapide et efficace.
8 – Ampli
L’assurance complémentaire santé Ampli répond de manière optimale aux exigences des travailleurs non-salariés. Lors de l’adhésion, l’assuré a la possibilité de personnaliser sa garantie en sélectionnant le niveau de couverture qui correspond le mieux à ses besoins. Les garanties offertes portent sur les dépenses liées aux soins optiques, aux traitements hospitaliers ainsi qu’aux frais dentaires.
9 – Alptis
L’offre de mutuelle santé « Santé Plurielle » d’Alptis assure aux professionnels indépendants des tarifs avantageux, tout en offrant une couverture renforcée pour les soins dentaires et les dépassements d’honoraires. En optant pour l’adhésion à ce contrat conforme aux normes de responsabilité, les professionnels indépendants ont la possibilité de déduire leurs cotisations. De plus, ils peuvent choisir parmi plusieurs options comme le renforcement de la couverture dentaire et optique, l’amélioration de la prise en charge hospitalière, le renforcement du bien-être, et bien d’autres encore.
10 – Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle met à disposition la solution « Protection Santé Entrepreneurs » visant à assurer la prise en charge des frais médicaux pour l’ensemble des professionnels indépendants, y compris les micro-entrepreneurs. Cette garantie santé se focalise sur deux modèles distincts : d’une part, les besoins en matière de soins dentaires et optiques, et d’autre part, les nécessités liées à l’hospitalisation et aux traitements courants. Le groupe offre un accès à la téléconsultation sans nécessité de rendez-vous ainsi qu’une tarification compétitive, un accompagnement de santé et une gamme variée de services préventifs.
Nous concluons notre récapitulatif des dix mutuelles les plus performantes pour les travailleurs non-salariés. Nous espérons que cette liste vous a été bénéfique pour orienter vos investigations. Pour évaluer et confronter les diverses propositions présentes sur le marché, nous vous suggérons vivement d’obtenir des devis gratuits en ligne, sans engagement, grâce à notre outil de comparaison en ligne. Cette démarche vous donnera la possibilité de sélectionner l’offre qui correspond le mieux à vos exigences.