Afin de se prémunir contre les imprévus de la vie qui pourraient potentiellement perturber leurs activités professionnelles, il est fortement conseillé aux travailleurs indépendants, en particulier ceux exerçant des professions libérales, de souscrire à une mutuelle santé. Cette mesure leur permettra de bénéficier d’une couverture adéquate et de faire face aux éventuels frais de santé, assurant ainsi une meilleure stabilité financière et professionnelle.
Pour simplifier vos démarches, nous vous proposons de découvrir le classement des meilleures mutuelles santé adaptées aux professions libérales, accompagné de conseils pour choisir le contrat le plus approprié à vos envies et à votre plan financier. Pour optimiser votre recherche et trouver l’assurance santé la plus avantageuse, vous avez la possibilité d’utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement.
Mutuelle santé profession libérale et loi Madelin
Les professions libérales désignent un ensemble de métiers qui se caractérisent par l’exercice d’une activité intellectuelle ou artistique, souvent à titre individuel, avec une certaine autonomie dans la gestion de leur travail. Il existe deux genres de catégories : les professions libérales réglementées (avocat, médecin, pharmacien, notaire …) et les professions libérales non réglementées (coach professionnel, graphiste, coach, traducteur, photographe…).
Les travailleurs indépendants, contrairement aux salariés, ne bénéficient pas des mêmes droits en matière de couverture sociale. Ils sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale, qui ne couvre qu’une fraction minime de leurs frais de santé. Pour combler cette lacune, une mutuelle santé spécifique aux professions libérales est proposée. Ce type de contrat permet de bénéficier d’une prise en charge totale ou partielle des dépenses de santé non remboursées par l’Assurance maladie.
Les mutuelles conformes à la loi Madelin de 1994 offrent aux professionnels libéraux la possibilité de déduire les cotisations de leur revenu net imposable. Afin de bénéficier de cette déduction fiscale, il est essentiel de souscrire à une complémentaire santé responsable et solidaire qui respecte les critères du contrat Madelin.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour professionnel en libéral ? critères
Afin de sélectionner la meilleure complémentaire santé pour professionnel en libéral, il est important en tant que travailleur non-salarié d’analyser ses besoins et ses ayants droit.
Avant de souscrire à une mutuelle santé, il est crucial d’analyser les risques associés à son activité professionnelle ainsi que les risques auxquels sa famille, assurée au contrat, pourrait être exposée.
Il est recommandé de définir les garanties essentielles : les soins dentaires, les soins d’optique, les consultations en médecine générale et spécialisée, les médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale.
Pour bénéficier d’une bonne mutuelle santé adaptée aux besoins des professionnels libéraux, il est également important de se concentrer sur les différentes garanties présentées, aux exclusions de garanties, aux taux de remboursement, à la somme de la cotisation, à la durée de carence, au délai de remboursement et à la possibilité de tiers payant pour éviter d’avancer des frais.
Quel est le prix du meilleur contrat de mutuelle pour TNS (Travailleur non salarié) ?
Les assureurs déterminent le tarif en fonction de plusieurs critères. Parmi ces critères qui justifient le prix de la mutuelle santé, on y retrouve : les garanties sélectionnées, l’âge et l’endroit où réside le souscripteur, le régime social et la composition familiale. Il est important de faire plusieurs devis à distance afin d’obtenir la meilleure complémentaire santé au meilleur prix.
Analyser les propositions et trouver la meilleure mutuelle santé profession libérale
Les assureurs santé ont la liberté de définir leurs coûts et de proposer diverses garanties. Afin de trouver la mutuelle santé la mieux adaptée à leurs besoins et à leur budget en tant que professionnels libéraux, il est vivement conseillé de comparer les offres en ligne. La simulation est le moyen le plus efficace pour bénéficier d’une assurance santé personnalisée selon son profil et son statut d’indépendant. L’utilisation de l’outil comparateur mutuelle santé est gratuite et sans engagement.
Classement des 10 meilleures mutuelles pour professionnels libéraux
Afin de vous aider dans votre choix, voyons ensemble le comparatif des 10 meilleures mutuelles pour professionnels libéraux. Les assureurs santé figurant dans ce top 10 offrent des contrats qui comprennent des garanties complètes, des taux de remboursement avantageux et des délais de carence réduits.
1. April
La formule April Pro de l’assureur April est spécifiquement consacrée aux travailleurs non-salariés (professionnels en libéral). Cette mutuelle offre la possibilité de bénéficier de la déductibilité fiscale Madelin, du tiers payant et d’une large gamme de garanties étendues. Les remboursements sont rapides, avec un délai de seulement 24 heures. Cet assureur propose un choix varié de 6 formules pour répondre aux besoins spécifiques de chacun. Une solution de prévoyance est présentée avec une couverture complète aux travailleurs exerçant en profession libérale, en cas d’accident, d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
2. MAAF
La MAAF présente une mutuelle pour profession libérale grâce à son contrat VIVAZEN. Cette mutuelle est possible avec la loi madelin et présente 5 stades. L’accord offre une couverture jusqu’à 240 % du tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS) pour les visites médicales chez un médecin généraliste, les actes de radiologie et les actes médicaux.
3. Groupama
Le contrat de mutuelle pour professionnels libéraux proposé par Groupama est attrayant, bien qu’il ne soit pas déductible de la loi Madelin. L’assureur offre un choix de 3 garanties et 5 stades de remboursement, permettant ainsi de correspondre à chaque besoin bien spécifique. Les travailleurs non-salariés ont la possibilité de bénéficier d’une indemnisation allant jusqu’à 90 € par an pour la médecine douce, tout en ayant également accès au tiers payant.
4. Aésio Mutuelle
Aésio Mutuelle propose une prévoyance et une assurance santé spécialement conçue pour les professionnels libéraux. L’établissement offre une gamme étendue de services, notamment une téléconsultation médicale disponible 24h/24 et 7j/7, un accompagnement médical, juridique et social, et des ateliers de prévention. Les garanties offertes peuvent être sur-mesure pour répondre aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants.
5. Wemind
Wemind est un organisme d’assurance entièrement en ligne, qui propose une couverture santé spécialement dédiée aux indépendants libéraux. Leur assurance santé propose des aides sociales équivalentes à celles des employés du privé. En s’associant avec le néo-syndicat et en mettant en place des fonds de solidarité, l’assureur démontre son engagement envers les besoins spécifiques des travailleurs indépendants.
6. Generali
Generali propose une mutuelle TNS attrayante, offrant des taux de remboursement avantageux et comprenant 5 stades de protection. Cet accord propose aux professionnels libéraux une garantie optimale pour leurs besoins de santé. La mutuelle intègre également le remboursement de la médecine douce ainsi qu’un accompagnement juridique médical.
7. Apivia
Apivia présente aux personnes travaillantes sous le statut libéral le contrat responsable SMAM Exclusive Santé créé pour couvrir les frais de santé non pris en charge par l’Assurance maladie. Ce contrat propose 4 stades de garantie, permettant aux bénéficiaires de bénéficier de remboursements élevés dans divers domaines médicaux. Une caractéristique avantageuse de cette mutuelle est qu’aucun délai d’attente n’est requis, et il n’y a pas de questionnaire médical à remplir lors de la souscription à ce contrat.
8. Alptis
Le contrat Santé Plurielle d’Alptis est éligible à la loi Madelin, offrant ainsi une mutuelle santé personnalisée parfaitement adaptée aux besoins des personnes non-salariés, notamment les professionnels libéraux. Cette couverture comprend des avantages spécifiques. Le bénéfice supplémentaire de ce contrat est qu’il n’y a pas de durée de carence, ce qui signifie que les prestations peuvent être utilisées immédiatement après la souscription. De plus, le souscripteur bénéficie d’une aide santé, renforçant ainsi la tranquillité d’esprit en cas de besoin.
9. Mutuelle Générale
La mutuelle Général propose le contrat Advengo, une mutuelle santé destinée aux professionnels libéraux et qui est conforme à la loi Madelin. Ce contrat offre de bons niveaux de remboursement et inclut le tiers payant pour plus de praticité. Toutefois, il est important de noter qu’un délai d’attente de 48 heures est requis pour obtenir le remboursement des frais médicaux.
10. AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale offre le contrat ProtectPro TNS, une complémentaire santé spécialement conçue pour les professionnels libéraux, qui se révèle très intéressante. Cette mutuelle santé propose un large choix avec ses 12 formules et 2 packs optionnels, et elle facilite les démarches grâce au tiers payant. Par ailleurs, l’offre inclut une prise en charge de 200 € pour les médecines douces, les frais de pharmacie et le sevrage tabagique. Un autre avantage notable est la rapidité des remboursements, qui s’effectuent en seulement 24 heures.
Notre classement des meilleures mutuelles pour profession libérale arrive à son terme, en espérant qu’il vous a été utile dans vos recherches. À présent que vous disposez de la liste des 10 meilleures garanties pour professionnels libéraux, il est fortement conseillé d’obtenir des devis en ligne gratuits et sans engagement. Cette démarche vous permettra de trouver la compagnie d’assurance qui répond le mieux à vos besoins et attentes spécifiques et de comparer les différentes propositions des assureurs présents sur ce secteur. Sélectionner la meilleure mutuelle santé avec le prix le plus attractif est devenu facile ! N’attendez plus et utilisez notre outil comparateur.