Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1200 euros ?

Découvrez le montant que vous pouvez emprunter, simulez vous-même votre capacité d’emprunt.

Emprunter : les éléments à prendre en compte

L’appréciation d’une situation financière se fait avec tous les éléments nécessaires, à savoir la composition du foyer, c’est à dire le nombre de personnes au foyer avec notamment le nombre d’enfants. Le reste pour vivre est par la même occasion une donnée qui doit être calculée afin d’évaluer la somme qui pourra être emprunter. Les ménages avec des prêts en cours devront prendre en compte le montant des mensualités dans le taux d’endettement, cela réduit donc la capacité à emprunter. Un projet immobilier ou un projet de consommation se prépare et la première étape fondamentale est l’évaluation de la capacité d’emprunt.

Ce calcul permet de savoir combien un foyer peut consacrer au remboursement d’un crédit immobilier ou d’un prêt à la consommation compte tenu de son salaire de 1200 euros nets. Sa capacité d’emprunt va évoluer en fonction de l’endettement mais aussi des taux pratiqués par les établissements de crédits et de la durée de remboursement choisie. Effectivement, plus la durée sera longue et plus le montant à emprunter sera important, mais aussi les intérêts du crédit qui augmenteront. Il faut donc trouver un juste milieu entre les intérêts élevés et la durée de remboursement permettant de rembourser ses dettes, un ajustement qui se fera naturellement avec la mensualité qui sera proposée.

La prise en compte du salaire dans le prêt immobilier

Les banques prennent en compte différents types de revenus pour évaluer la capacité d’emprunt et de remboursement d’un emprunteur lors de l’octroi d’un prêt immobilier. Voici les principaux revenus pris en compte :

• Les revenus salariés : les salaires perçus par l’emprunteur ainsi que les primes et les avantages en nature peuvent être pris en compte. Les trois derniers bulletins de salaire sont généralement demandés pour évaluer les revenus salariés.
• Les revenus d’activités professionnelles non salariées : pour les travailleurs indépendants, les professions libérales et les commerçants, les revenus d’activités professionnelles sont pris en compte. Les derniers avis d’imposition sont généralement demandés pour évaluer ces revenus.
• Les revenus fonciers : si l’emprunteur possède des biens immobiliers locatifs, les revenus fonciers sont pris en compte pour évaluer la capacité d’emprunt et de remboursement.
• Les revenus de placements : les intérêts et les revenus de placements financiers, tels que les dividendes, les loyers de SCPI, les revenus d’assurance vie, peuvent être pris en compte.
• Les pensions et les allocations : les pensions de retraite, les pensions alimentaires, les allocations familiales, les aides sociales, peuvent être pris en compte pour évaluer la capacité d’emprunt et de remboursement.
• L’apport personnel : l’apport personnel de l’emprunteur, c’est-à-dire l’argent qu’il peut investir dans son projet immobilier, est également pris en compte.

Il convient de noter que les conditions d’acceptation varient selon les banques et les organismes de crédit. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de son conseiller bancaire ou de son courtier en crédit immobilier pour connaître les critères d’acceptation spécifiques à chaque établissement.

Prêt immobilier avec 1200 euros de salaire

Dans le cadre de votre demande de prêt immobilier, il est important d’avoir à votre connaissance le montant du bien immobilier, que ce soit le prix d’une maison, d’un appartement ou du terrain + construction. Ce prix va permettre tout simplement de définir le montant du prêt immobilier auquel on peut éventuellement ajouter un montant dédié à des travaux. En effet, pour les projets de maisons à rénover, les banques proposent souvent un crédit constitué de la somme dédiée à l’achat et de la somme dédiée aux travaux, idem pour le projet de construction de maison neuve qui implique très souvent d’effectuer des travaux de finition avant de pouvoir emménager.

Lors de la simulation en ligne, aucun document justificatifs n’est nécessaire car le formulaire va prendre en compte les éléments renseignés par l’emprunteur et transmettre la demande aux banques partenaires. Ce n’est qu’au moment de l’étude du dossier qu’il faudra fournir la liste actualisée des justificatifs. A noter que pour demander un prêt immobilier, avoir 1200 euros de revenus nets est important mais ce salaire doit s’accompagner d’un contrat de travail en CDI, en fonctionnaire titulaire, en gérant ou alors d’une situation de retraite. D’autres éléments sont tout aussi importants comme les relevés de comptes ou encore les éventuels crédits en cours de remboursement.

Il existe plusieurs prêts et aides pour aider à devenir propriétaire avec un prêt immobilier, voici les principales :

• Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : il s’agit d’un prêt sans intérêts destiné aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Le PTZ peut financer jusqu’à 40% du montant total de l’achat immobilier et peut être complété par un prêt immobilier classique.
• Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) : c’est un prêt immobilier à taux fixe réservé aux personnes ayant des revenus modestes. Le PAS peut financer jusqu’à 100% du coût de l’achat immobilier, avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 30 ans.
• Le Prêt Action Logement : anciennement connu sous le nom de « 1% logement », il s’agit d’un prêt immobilier à taux avantageux proposé par les entreprises de plus de 10 salariés pour aider leurs employés à acheter leur résidence principale.
• Le Prêt Epargne Logement (PEL) : il s’agit d’un prêt immobilier à taux avantageux réservé aux personnes ayant souscrit un PEL pendant une durée minimale de 4 ans.
• Les aides des collectivités locales : certaines collectivités locales proposent des aides financières pour aider les personnes à acheter leur résidence principale. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, de prêts à taux zéro ou de garanties d’emprunt.

Il convient de noter que les conditions d’octroi et les montants des prêts et aides varient en fonction des situations personnelles de chaque emprunteur et des zones géographiques. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de sa banque, de son courtier ou des collectivités locales pour connaître les aides disponibles dans sa région et les conditions d’octroi.

Estimation des montants de prêt immobilier avec 1200 euros de salaire

• 5 ans (60 mois) : 23 760 €
• 10 ans (120 mois) : 47 520 €
• 12 ans (144 mois) : 57 024 €
• 15 ans (180 mois) : 71 280 €
• 20 ans (240 mois) : 95 040 €
• 25 ans (300 mois) : 118 800 €
• 30 ans (360 mois) : 142 560 €
• 35 ans (420 mois) : 166 320 €

*Ce montant représente la capacité d’emprunt brute maximale tenant compte d’un endettement de 33% imposé par les instances financières. Il faut procéder à une simulation de prêt immobilier pour obtenir le montant exact de l’emprunt.