L’assurance vie est le meilleur placement selon les habitants de France. Ce support d’investissement est souple et s’adapte parfaitement, peu importe le contexte économique ou conjoncturel. Pour se constituer un capital qui offre de nombreuses options et solutions (support de nantissement, rente ou capital pour le jour de la retraite, enveloppe défiscalisée) au fil du temps, la meilleure méthode est d’investir dans une bonne assurance vie et bien sûr, de bien la gérer. C’est un outil incroyable en ce qui concerne la gestion de son patrimoine. Toutefois, en raison d’un nombre d’offres important sur le marché, trouver un bon contrat d’assurance vie adapté et donnant accès à une multitude de supports n’est pas toujours évident. Pour simplifier votre recherche, voici le classement des 10 assurances vie privilégiées des Français. Utiliser l’outil comparateur en ligne pour effectuer une simulation gratuite et sans engagement est également un bon moyen de bénéficier de l’offre qui répond le plus à ses objectifs.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
Avant de dresser la sélection des meilleures assurances vie en France, comprendre de quoi l’on parle est essentiel. L’assurance vie est la première méthode pour épargner dans l’Hexagone. C’est un contrat régi par le code des assurances (articles L131-1 et L132-1) dont l’épargne reste liquide, sauf pour les produits structurés. Les encours des contrats d’assurance-vie sont à hauteur de 1 842 milliards d’euros (fin 2022) d’après France Assureurs. Plusieurs types de contrats existent, comme l’assurance en cas de vie, l’assurance en cas de décès ou encore l’assurance mixte vie et décès. Cette garantie offre au souscripteur ou au bénéficiaire désigné dans le contrat, le versement d’une rente ou d’un capital. Contrairement à l’assurance en cas de décès qui apporte une garantie surtout aux proches du titulaire, l’assurance en cas de vie s’utilise comme un placement qui permet à ce dernier d’être lui-même le bénéficiaire. L’assuré peut choisir entre diverses formules selon la durée choisie ainsi que les options de sortie. Selon le support sélectionné, les risques pour l’assuré diffèrent. Le capital est garanti pour les contrats souscrits en euros. En revanche, concernant les contrats en unité de compte ou en action, ils varient par rapport aux marchés. Les assurances vie sont les placements préférés des Français, car c’est un contrat qui présente des taux de rendement attractifs (+1,30 % en 2021), une fiscalité avantageuse et dégressive avec le temps, avec une faible imposition des gains. Aucune plus-value n’est à déclarer aux impôts pour les épargnants, et ce, pendant toute la durée du contrat. De même, les bénéfices ne sont pas imposés, les fonds sont disponibles à tout moment. C’est donc un contrat flexible, très prisé de la population française.
Pourquoi investir dans la meilleure assurance vie ? avantages
Investir dans la meilleure assurance vie présente de nombreux avantages. Cela donne la possibilité de profiter d’un cadre fiscal avantageux, aussi bien en cours de vie (assiette et taux d’imposition réduits sur les rachats, capitalisation en franchise d’imposition) qu’au moment du décès (taux de taxation spécifique réduit, exonération fiscale). Le meilleur contrat d’assurance vie dispose d’un large éventail de supports, des plus prudents aux plus dynamiques. Cette large gamme offre la possibilité de se constituer un portefeuille personnalisé et surtout adapté à son projet. Les assurances-vie permettent d’investir son épargne régulière, d’optimiser la gestion de trésorerie, de préparer sa retraite et de capitaliser son épargne sur du moyen et long terme dans le but de financer son projet.
Critères pris en compte pour réaliser le classement des assurances-vie préférées des Français
Afin de réaliser ce classement des assurances-vie préférées des Français, certains critères de sélection ont été pris en compte :
- technologie de dématérialisation : Un bon contrat d’assurance vie dispose d’un système dématérialisé, comme la digitalisation des interfaces, l’arbitrage en ligne et la signature électronique, qui permet de faciliter la vie du titulaire au moment de la souscription, du suivi et de la gestion pilotée des divers contrats. L’assurance vie digitale ou assurance vie en ligne est donc à privilégier ;
- fonds en euros 3.0, boostés et dynamiques (nouvelle génération) : le fonds en euros est le support favori des épargnants français, car il présente une rentabilité attractive, mais qui s’est érodée d’année en année. Afin de pallier cette problématique, les assureurs ont sorti une nouvelle gamme de fonds en euros de nouvelle génération qui donne la possibilité de diversifier une grande partie des avoirs du fonds et bénéficier de ce fait d’une meilleure rentabilité ;
- frais de gestion : il faut éviter les offres promotionnelles dont les frais de gestion sont à 0 %, car ce type de contrat peut aussi prévoir une rentabilité très faible, ce qui n’est pas intéressant. Privilégier les frais de gestion à 1 % qui pourra offrir des rendements de 3 % ;
- large gamme de supports : afin de profiter des fonds euros nouvelle génération, environ 30 % à 50 % des versements doivent être alloués vers des supports en unités de compte. Le contrat d’assurance vie choisi doit donc disposer d’une large gamme de fonds diversifiés ainsi que des unités de compte, des plus sécurisées aux plus dynamiques. On retrouve des supports en fonds immobiliers diversifiés, comme la SCI, SCPI, SCP, OPCI ainsi que des produits tels que les EMTN (produits structurés), dont la rentabilité est plutôt intéressante. Les meilleurs placements d’assurances-vie possèdent notamment une annexe financière de plus de 800 supports.
La sécurisation des actifs ainsi que la diversification des supports de placement sont des critères fondamentaux pour bien choisir son contrat d’assurance-vie.
Comparatif des 10 meilleures assurances vie en France : les placements les plus performants
Découvrez sans plus attendre le comparatif des 10 meilleures assurances vie en France. Ce sont les placements les plus performants en termes de rentabilité et ils respectent tous les critères de sélection évoqués ci-dessus.
1 – Panthea 2
Distribué par Assurance Epargne Pension du groupe BNP Paribas, le contrat Panthea 2 est la meilleure optimisation rendements/risques présente sur le marché. Il présente une garantie nette de frais de gestion pour son fonds euros qui assure de récupérer 10 000 € pour 10 000 € investis. Ce contrat d’assurance-vie dispose d’une large gamme de fonds diversifiés (fonds immobiliers des plus prudents aux plus dynamiques). Il permet donc l’accès aux EMTN et aux titres vifs. Une garantie en cas de décès automatique et gratuite est offerte aux épargnants jusqu’à 400 000 euros maximum.
2 – Target +
Le contrat Target + est une assurance vie du groupe Primonial qui a été distribuée à la compagnie Oradea Vie (groupe Société Générale). C’est l’assurance vie en France qui propose la meilleure rentabilité sur les fonds en euros. Celle-ci dispose de deux fonds euros innovants et complémentaires (Sécurité Target Euro et Sécurité Infra Euro), ce qui en fait l’une des meilleures assurances-vie du marché. Ce contrat donne la possibilité d’investir jusqu’à 60 % de son versement sur ces deux fonds en euros. Il propose également plus de 10 supports fonds immobiliers, fonds Private Equity, fonds d’actions et obligations, soit dans plus de 300 unités de compte.
3 – Sérénipierre
Le contrat d’assurance Sérénipierre est distribué par Primonial auprès de Suravenir, un assureur de la filiale du groupe Crédit Mutuel. Cette assurance vie propose la meilleure gestion immobilière du marché en France. Ce contrat permet notamment d’investir jusqu’à 100 % de son épargne en immobilier et l’épargnant a accès au fonds immobilier SC Pythagore (société Theoreim). La gestion pilotée sous mandat est proposée auprès de la société de gestion La Financière de l’Echiquier. Ainsi, l’épargne peut être diversifiée sur une stratégie de critères Environnementaux Sociaux et de Gouvernance (ESG).
4 – Strategic Premium
Strategic Premium est un contrat d’assurance vie haut de gamme, accessible à partir de 3 000 € et proposant une large gamme de supports financiers et immobiliers. L’épargne peut être valorisée afin de concrétiser son projet, apporter une protection à ses proches et à ses biens, préparer sa retraite ou encore transmettre un patrimoine. Différents niveaux d’expertise de gestion financière et d’allocations déléguées sont accessibles grâce à ce contrat évolutif. Cette assurance-vie comprend également une garantie complémentaire “Plancher Décès” éligible de 18 ans à 75 ans. En compensant une moins-value de 1 500 000 € maximum, les bénéficiaires sont préservés des aléas financiers en cas de décès.
5 – Link Vie
Link Vie est une solution d’épargne simplifiée en ligne qui fait partie des moins chères du marché de Lyxor AM du groupe Société Générale. Les frais de gestion sont peu élevés et il n’y a aucuns frais sur versement. Accessible à partir de 1 000 €, ce contrat est parfait pour les jeunes actifs, les parents qui veulent créer une épargne pour leurs enfants et pour ceux qui aiment les solutions digitalisées. Quatre profils clés sont mis à disposition sur un univers d’Exchange Traded Funds ou ETF (supports en unité de compte). L’assureur propose aussi un profil 100 % sécurisé sur un fonds euros, ce qui permet de garantir le capital net investi.
6 – Liberté vie et capi
Liberté vie et capi est une assurance vie d’origine luxembourgeoise proposée par la compagnie Lombard International. L’assureur se situe au Luxembourg depuis 1990 et dispose d’une expérience de plus de 30 ans dans la distribution de contrat en Europe, dont la France. C’est un contrat de qualité premium disponible à partir de 250 000 € (versement initial). Celui-ci propose une fiscalité allégée, un large éventail de fonds et permet de devenir créancier privilégié de premier rang en cas de faillite ou de cessation de paiement de l’assureur.
7 – Intencial gestion Privée II
Intencial gestion privée II est une assurance vie mise à disposition par Apicil Life, un organisme luxembourgeois (succursale française). Ce contrat haut de gamme est sécurisé (triangle de sécurité du Grand Duché) et offre une totale transparence. Il donne la possibilité de séparer légalement et physiquement les actifs des actionnaires, les actifs de l’investisseur et les créances de la compagnie d’assurance. Le versement est fixé à 100 000 € minimum avec une mise de départ à hauteur de 250 000 €. Trois fonds en euros sont disponibles ainsi qu’une large gamme de fonds diversifiés. La sécurisation des dépôts est garantie.
8 – CNP One
CNP One est un contrat d’assurance-vie haut de gamme disposant d’un service de gestion sur mesure et clé en main. Cette assurance est réservée à une clientèle patrimoniale et propose une externalisation du service back-office concernant la gestion et le suivi des contrats à la société Quality Insurance Services ou QIS. Le souscripteur peut accéder au contrat avec une mise de départ de 250 000 €. Une large gamme de supports est disponible ainsi que de nombreux choix de gestion combinables (délégué, sous mandat, libre, etc.). Il est possible également d’avoir accès à des outils de gestion automatique, comme le stop relatif, l’investissement progressif et la sécurisation des plus-values.
9 – Wealth France et Capi France
Wealth France et Capi France est un contrat d’assurance vie du Luxembourg. Celui-ci est accessible à partir de 100 000 € et propose un large éventail de supports et à une multitude de devises. Le souscripteur peut accéder à divers fonds externes et fonds internes collectifs ou dédiés (FIC/FID).
10 – Spirica capi PM
Spirica Capi PM est l’une des meilleures solutions de placement afin de valoriser la trésorerie excédentaire et non nécessaire aux besoins de fonds de roulement d’une entreprise. C’est un contrat de capitalisation en euros ou en unités de compte accessible à partir de 500 000 €. Cette assurance vie dispose d’un cadre fiscal très intéressant et une large gamme de fonds afin de mettre en valeur les avoirs financiers de sa société. En matière de fiscalité, l’assuré bénéficie d’une imposition des plus-values latentes sur la base du taux moyen d’emprunt d’État, également appelé TME. Ce contrat est parfait pour capitaliser les intérêts avec un minimum de frottement fiscal tous les ans.
Comparer les offres et obtenir un devis assurance vie
Ce classement des 10 meilleurs placements pour une assurance vie en France est terminé. Pour obtenir plus de renseignements sur le sujet et trouver un contrat adapté à ses besoins, réaliser une comparaison en ligne, gratuite et sans prise d’engagement est l’option la plus efficace et rapide. En quelques minutes seulement, le futur souscripteur reçoit plusieurs devis assurance vie présentant le meilleur rapport qualité/prix.