Rachat de crédit : c’est quoi ?
Avant de vous divulguer les étapes d’un rachat de crédit, comprendre son principe est indispensable. Un rachat de crédit fait référence à une opération bancaire qui permet de regrouper ses différents prêts et dettes en une seule et unique mensualité plus longue. Avec ce système, la durée de remboursement s’étale sur une période plus longue, ce qui fait augmenter le coût total du crédit. Il faut suivre plusieurs étapes pour obtenir un rachat de crédit rapidement et efficacement.
Quels sont les avantages du regroupement de prêts ?
Les avantages du regroupement de prêts sont nombreux. Il convient de connaître ces atouts avant de savoir comment se passe un rachat de crédit. Le rachat de crédits donne la possibilité de profiter d’un montant de remboursement plus faible tous les mois. Cette solution avantageuse permet de mieux maîtriser son budget et ainsi d’envisager l’avenir de manière plus sereine. Afin de compenser le coût total du nouveau prêt, il est possible de faire une comparaison des offres pour obtenir un meilleur taux.
Pourquoi faire un rachat de crédits ?
Vous souhaitez savoir comment bénéficier d’un rachat de crédit pour augmenter votre pouvoir d’achat et réaliser de nouveaux projets ? Avant cela, voici pourquoi regrouper ses prêts est intéressant. Le regroupement de crédit permet de :
- Diminution du montant des mensualités
- Meilleure maîtrise du budget
- Réalisation d’un nouveau projet
Diminution du montant des mensualités
Le rachat de crédit est une solution idéale pour baisser le montant de ses mensualités, mais également quand l’emprunteur rencontre des difficultés à rembourser ses dettes. Cette opération lui permet d’augmenter son reste à vivre pour mettre de l’argent de côté (épargner) ou tout simplement pour se faire plaisir.
Meilleure maîtrise du budget
Le regroupement de prêts donne la possibilité de mieux maîtriser son budget. Cela est parfait pour disposer d’une trésorerie en cas d’imprévu. De même, l’emprunteur peut réduire les lignes de crédit sur son relevé bancaire et donc posséder une meilleure vision globale de ses charges. Nous retrouvons une gestion du budget simplifiée grâce à une seule et unique mensualité.
Réalisation d’un nouveau projet
Étant donné que le rachat de crédits offre l’occasion de diminuer le montant des mensualités, l’emprunteur peut avoir un accès plus facile au crédit et prévoir de nouveaux projets.
Maintenant que vous connaissez la définition et les avantages de ce type d’opération, découvrez sans plus attendre les étapes d’un rachat de crédit.
Comment se déroule un rachat de crédit ? étapes
Les 5 étapes pour l’obtention d’un rachat de crédit sont les suivantes :
- Envoyer la demande de rachat de crédits auprès de la banque
- Analyser le dossier du regroupement de crédits
- Monter l’opération de restructuration de prêts
- Sélectionner l’offre de rachat de crédit la plus adaptée aux besoins
- Débloquer les fonds concernant le rachat de crédits
Étape 1 : Envoyer la demande de rachat de crédits auprès de la banque
La première étape d’un rachat de crédit est l’envoi de la demande auprès d’une banque qui en propose. Avant de procéder à une opération de restructuration de crédit, réaliser une simulation en ligne et comparer les offres proposées par les organismes bancaires est tout à fait possible. Il est important de savoir que toutes les banques ne proposent pas ce service. Un courtier en ligne peut orienter son client vers un organisme qui offre des solutions de rachat de crédits et facilite les démarches. Pendant cette étape, l’emprunteur doit fournir plusieurs informations (liste des prêts en cours, revenus et dépenses).
Étape 2 : Analyser le dossier et étudier la faisabilité du regroupement de crédits
La deuxième étape du processus de rachat de crédit consiste en l’analyse du dossier. Grâce aux renseignements que le demandeur de regroupement de crédits a communiqués à l’organisme bancaire, ce dernier est en mesure de réaliser une étude de faisabilité du projet. L’un des paramètres qui permettent d’étudier la faisabilité du regroupement de prêts est le niveau d’endettement avant la période de la restructuration de crédits. Le taux d’endettement s’affichant après le rachat est également analysé. Le montage du dossier est possible dès lors que la banque prêteuse estime que le rachat de crédit est rentable. En revanche, le dossier est refusé si l’organisme n’est pas convaincu de sa rentabilité.
Étape 3 : Monter l’opération de restructuration de prêts
La troisième étape concerne le montage de l’opération de restructuration de crédits. La banque fait une évaluation précise du coût global du nouveau crédit. Pour cela, elle simule au centime près. Selon le nombre de pièces justificatives à fournir à la banque, la démarche peut être plus ou moins complexe. Les derniers relevés de compte bancaire, ainsi que les 3 derniers bulletins de salaire peuvent être demandés pour vérifier la solvabilité de l’emprunteur. La signature d’un mandat de recherche est réalisée par la banque après avoir recherché différents créanciers pour le compte de son client.
Étape 4 : Sélectionner l’offre de rachat de crédit la plus adaptée aux besoins
Parmi les étapes du rachat de crédit, nous retrouvons celle de la sélection de l’offre qui convient le mieux à l’emprunteur. L’offre de regroupement de crédits la plus adaptée doit correspondre aux besoins du demandeur, mais aussi à sa capacité d’endettement. Pour ce qui est d’un regroupement de crédits consommation, l’emprunteur a 14 jours pour faire son choix. Lorsque le rachat de crédits est réalisé avec une garantie hypothécaire, ce dernier dispose de 10 jours pour choisir. Solliciter plusieurs organismes est recommandé, car le demandeur peut obtenir de nombreux refus. La réception de plusieurs propositions est nécessaire. Le consommateur peut s’appuyer sur certains critères pour prendre sa décision, comme le délai de remboursement ou encore les frais à payer pour un remboursement anticipé, mais également le montant des mensualités. Tous ces paramètres influencent le coût total du crédit.
Étape 5 : Débloquer les fonds concernant le rachat de crédits
Cette dernière étape fait référence au déblocage des fonds du rachat de crédits. Les dettes de tous les créanciers sont restituées par l’organisme bancaire choisi après que l’emprunteur ait approuvé l’offre. Parallèlement, la banque débloque des prêts de trésorerie quand ce type d’opération est prévue dans le contrat. Cela permet au consommateur de subvenir à ses besoins financiers. Les prêts de trésorerie sont versés sur le compte courant de l’emprunteur. Il faut compter 10 jours entre la demande de regroupement de crédits et le versement de l’argent sur le compte de l’intéressé. Avec une garantie hypothécaire, il faut attendre 30 jours.
Vous savez désormais toutes les étapes d’un rachat de crédits qu’il faut suivre pour réussir son projet dans de bonnes conditions.