Vous souhaitez faire racheter vos prêts en cours, afin d’avoir des mensualités moins élevées à rembourser ? Faire un rachat de crédits est avantageux pour de nombreuses raisons et présente peu de désavantages. Le rachat de plusieurs crédits est une formule financière proposée par les organismes bancaires, qui vise au regroupement de nombreux prêts (crédit auto, crédit conso, prêt immobilier, etc.). Une fois que les crédits sont regroupés, l’emprunteur n’a besoin que de rembourser une seule et unique mensualité moins élevée et sur une période définie en amont. Cela lui permet d’avoir une gestion plus simple de son budget. S’il change d’établissement financier, l’emprunteur peut tout à fait négocier un nouveau taux pour son prêt, ce qui est économique. Découvrez les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédit, ainsi que des conseils pour trouver l’offre du marché la plus intéressante.
Rachat de crédit : c’est quoi ?
Avant de vous présenter les atouts du regroupement de prêts, il semble indispensable de comprendre sa définition. Un rachat de crédit se caractérise par une opération financière permettant aux emprunteurs de regrouper leurs différents prêts en cours au sein d’un seul et même contrat et de disposer d’une mensualité allégée à rembourser sur plusieurs mois. Que ce soit pour le rachat de crédits conso pour vos projets ou le regroupement d’autres crédits (auto, moto, immo), l’organisme de prêt ou le banquier se charge de rembourser les emprunts en proposant un crédit unique à taux avantageux qui rassemble tous les anciens contrats en cours. L’emprunteur doit alors procéder à un remboursement à l’établissement de crédit.
Regrouper ses prêts est-il bénéfique ?
Oui, regrouper ses prêts est bénéfique pour une multitude de raisons. Cependant, il est à noter que ce type de contrat peut également présenter quelques inconvénients mineurs. Quoi qu’il en soit, le regroupement des prêts apporte plus d’avantages que d’inconvénients. Regrouper des crédits réduit les mensualités et le taux d’endettement, ce qui est un atout non négligeable. Cette formule financière donne la possibilité de gérer son budget de manière simple, sans avoir à rembourser de nombreux prêts. Les prêts qu’il est possible de regrouper sont le crédit automobile et moto, crédit immobilier, crédit consommation (dont découvert bancaire), crédit voyage, crédit travaux, crédit renouvelable (prêt revolving).
Quels sont les avantages d’un rachat de crédits ?
Les avantages du rachat de crédits sont nombreux . Cette solution permet de regrouper les crédits en cours au sein d’un seul contrat. Tous les prêts pouvant être rachetés sont concernés, ce qui est avantageux pour l’emprunteur qui a de nombreux contrats. De même, elle donne la possibilité de disposer d’un unique crédit avec un meilleur taux d’intérêt. La majorité du temps, le taux des crédits en cours a tendance à baisser. Grâce au regroupement de prêt, l’emprunteur bénéficie d’un taux avantageux et la part des intérêts sur le restant dû est moins élevée. L’un des atouts majeurs du rachat de prêts réside dans le fait que c’est une mensualité unique avec montant réduit. L’emprunteur peut ainsi payer moins cher sa mensualité. C’est une option parfaite pour équilibrer son budget, éviter le cumul des crédits et risquer une insolvabilité. Avec ce nouveau contrat unique, le risque de surendettement est diminué. En effet, faire racheter ses prêts en cours est avantageux, car lorsque l’emprunteur a trop de mensualités importantes à régler, il risque de se surendetter. Le rachat de crédit peut faire baisser le taux d’endettement, ce qui donne la possibilité de ne pas avoir de commission de surendettement. L’emprunteur retrouve une sérénité financière. Il est essentiel de savoir que ce type de contrat n’est pas accepté par les banques et organismes de regroupement de crédits pour les personnes fichées à la Banque de France. Le regroupement de ses prêts présente également l’avantage de profiter d’une renégociation des clauses du nouveau contrat. Avec ce nouveau prêt, il est possible de demander l’exonération des pénalités de remboursement anticipé, la modulation des échéances et le rachat d’un PTZ (prêt à taux zéro) est tout à fait possible. L’Assurance emprunteur est moins chère et unique. Étant donné que l’emprunteur n’a qu’un seul et unique crédit à rembourser grâce au regroupement des anciens, ce dernier n’a plus besoin de payer plusieurs cotisations d’assurance qui sont versées au sein de chaque contrat. Il se retrouve à devoir régler qu’une seule cotisation globale d’assurance moins onéreuse. Cela lui permet de réaliser des économies. Racheter son prêt est une excellente occasion pour souscrire à une assurance emprunteur plus intéressante et à prix réduit. Comme la personne qui a racheté ses crédits ne passe que par un seul interlocuteur et ne dispose que d’une mensualité, elle diminue les risques d’agios et les rejets de prélèvements. Grâce à la centralisation des crédits en cours au sein d’un seul contrat financier, il est possible de gérer plus simplement ses mensualités et de vérifier le restant dû. En effet, le contrat de crédit est sur une seule et même plateforme. C’est donc une solution qui offre une gestion des prêts simplifiée. Le rachat de ses crédits est une solution bénéfique qui permet d’ajouter un montant pour un projet en cours à son nouveau contrat (Trésorerie supplémentaire). Cela donne la possibilité aux emprunteurs de rassembler leurs crédits et de financer des projets en même temps.
Quels sont les inconvénients du regroupement de prêts ?
Bien que ce type de contrat soit avantageux, le regroupement de prêts présente quelques inconvénients. Cette option augmente le coût total du nouveau crédit, en raison d’une durée de prêt plus longue. Il y a également d’autres frais à payer inclus dans le montant global du nouveau prêt (frais main levée, frais de dossiers, indemnités de remboursement anticipé (IRA), frais de garantie, etc.). Enfin, des pénalités de remboursement peuvent avoir lieu.
Quel est le moment le plus avantageux pour racheter ses crédits ?
Les moments le plus avantageux pour racheter ses crédits sont :
- Grossesse
- Possession de plusieurs prêts renouvelables
- Besoin de réduire ses mensualités pour diverses raisons personnelles
- Possession d’un crédit immo avec taux d’emprunt trop élevé.
Comment trouver la meilleure offre pour un rachat de crédit ?
Voici les solutions pour trouver la meilleure offre pour un rachat de crédit :
- Réaliser une simulation en ligne via un comparateur de rachat de crédits ou faire appel à un courtier en ligne ;
- Soigner son profil emprunteur
- Faire une évaluation de ses capacités de remboursement au préalable
- Prendre en considération les divers frais du regroupement de crédits