Analysons le top 10 des meilleurs établissements de micro-crédit afin de financer vos futurs projets.
Comment choisir le meilleur micro-crédit en ligne ?
Plusieurs indicateurs doivent être pris en compte lors du choix d’un microcrédit : la vitesse de l’adhésion, le taux d’intérêt offert, le délai du prêt, l’aisance sur l’utilisation du crédit, la qualification du service client et la sécurité des données financières lors des transactions.
La souscription en ligne
Une majorité des structures de crédit offrent la possibilité de souscrire en ligne, soit sur leur site web, soit par le biais d’un comparateur en ligne. Ce dernier est un moyen performant et gratuit qui permet de différencier les propositions de financement et de sélectionner la plus avantageuse. Certains établissements présentent des applications sur smartphones, parfaits pour gérer le financement et le suivi de la demande.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est une composante essentielle du crédit. Il est essentiel d’analyser attentivement les divers taux présentés par les sociétés de financement et de garantir qu’il n’y a pas de frais masqués, comme les frais de dossier. En France, les taux d’intérêt sont plafonnés à un seuil (inférieur à 20%), ce qui permet d’évaluer la qualité d’une proposition de crédit.
La durée de remboursement
Les prêteurs sont principalement attirés par les mensualités, qui sont déterminées en fonction du montant emprunté et du délai de remboursement, pouvant varier de plusieurs mois à quelques années selon le montant emprunté. Il est également important de contrôler si les critères sont équivalents entre les organismes.
L’utilisation du crédit
Il est essentiel que les critères requis pour permettre aux emprunteurs de renouveler leur offre de prêt une fois remboursée, voire de bénéficier de conditions avantageuses en récompense de leur fidélité, soient réunis. Ces critères incluent la durée de première réponse, le délai de règlement des fonds sur le compte et la possibilité de renouvellement de la proposition.
Le service client
Il est recommandé de prendre contact avec un conseiller financier en cas de besoin. Les moyens de contact peuvent inclure un chatbot, une ligne directe ou une messagerie. Certains établissements fusionnent avec des banques traditionnelles, offrant ainsi la possibilité de se rendre en agence. Sinon, l’ensemble du processus se déroule en ligne.
Sécurité des informations
Il est important d’être assidu lors de l’utilisation de sites internet avec des propositions de microcrédit ou des services de comparaison en ligne. Il est recommandé de se tourner vers les sites reconnus des sociétés de crédit ou les sites de référence sur les comparateurs pour garantir la sécurité des informations.
Qu’est-ce qu’un micro-crédit ?
Le microcrédit est une forme d’aide à la consommation offerte par les établissements bancaires, se distinguant par sa somme relativement basse. Il est possible d’en bénéficier à partir de 100 € et atteint généralement 5000 €. Ce type de financement est attribué aux personnes qui veulent acheter un bien ou un service le plus rapidement possible, mais qui ne dispose pas des liquidités nécessaires pour régler la somme dans l’immédiat. Il convient de noter que le concept de microcrédit a été déployé dans les pays en développement, notamment au Bangladesh, grâce à Muhammad Yunus, créateur de la Grameen Bank. Son objectif était de permettre aux plus démunis de pouvoir payer afin d’entreprendre et de créer leur entreprise ou de s’équiper.
Le concept du microcrédit s’est implanté dans les pays avancés afin de satisfaire la demande grandissante des emprunteurs avec des revenus modestes, ainsi qu’aux personnes n’ayant pas les ressources convenables pour régler leur futur projet. L’installation de ce système de financement par les établissements de crédit a connu à véritable exploit. Les banques ont également introduit des propositions de microcrédits par la suite.
Top 10 : le classement des meilleurs microcrédits
1 – ADIE (micro crédit entreprise)
L’ADIE, ou Association pour le Droit à l’Initiative Économique, est une organisation française à but non lucratif qui se consacre à la promotion de l’entrepreneuriat et à la création d’emplois pour les personnes en situation de précarité. Son objectif principal est de permettre aux individus exclus du système bancaire traditionnel d’accéder aux financements pour concrétiser leurs projets d’entreprise. Elle propose des systèmes de microcrédit pour régler la création d’activités, avec des sommes de crédit allant de 100€ à 12 000€, remboursables sur une période de 6 à 48 mois.
2 – Younited Credit
Younited Credit est une plateforme de prêt en ligne basée en France. Elle propose différents types de prêts, y compris des prêts personnels, des crédits auto, des crédits travaux et des rachats de crédits. La société se distingue par son processus de demande entièrement en ligne, ce qui facilite la procédure d’obtention d’un prêt. Les emprunteurs peuvent remplir une demande en ligne, fournir les documents nécessaires et recevoir une réponse rapide quant à l’acceptation de leur demande. Si le prêt est approuvé, les fonds sont ensuite versés directement sur le compte bancaire de l’emprunteur. L’organisme offre la possibilité d’obtenir un microcrédit à partir de 1000€, avec une période de remboursement qui s’étend sur une durée minimale de 6 mois et maximale de 84 mois.
3 – Micro-crédit Lydia
Lydia est une solution de paiement experte dans les microcrédits, offrant des financements allant de 100 € à 3000 €, sans exigence d’apport personnel, tout en offrant la possibilité d’avoir un compte bancaire en ligne. L’objectif est de proposer une alternative aux canaux traditionnels de financement qui peuvent être pénibles en termes de modalités. Le processus de demande pour ce prêt est très rapide et peut être effectué directement via le site officiel ou l’application. Pour les demandeurs qui ne souhaitent pas avoir un compte bancaire chez Lydia, la somme sera directement sur leur compte bancaire existant.
4 – Floa Bank
Floa Bank, anciennement connue sous le nom de Banque Casino, est une institution financière française spécialisée dans les services bancaires et les solutions de crédit à la consommation. Il propose des prêts de petite taille à partir de 500 €, avec des durées de remboursement allant de 6 mois à 30 mois pour les sommes les plus basses. La démarche se fait entièrement sur le site web de l’organisme, et il suffit ensuite d’envoyer les documents justificatifs, et tout ça, sans frais de dossier.
5 – Cashper
Cashper est une société financière spécialisée dans les prêts à court terme en ligne. Elle propose des solutions de prêts rapides et flexibles pour répondre aux besoins financiers urgents des particuliers. L’organisme bancaire offre des microcrédits d’urgence, à partir de 50€ et jusqu’à 1000€. Il s’agit d’un prêt de petite taille qui peut être remboursé sur une période de 10 à 40 jours. Il est important de noter que les prêts de Cashper sont assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels, en raison de leur nature à court terme et de leur disponibilité rapide.
6 – Cofidis
Cofidis est une société financière spécialisée dans les services de crédit à la consommation. Elle propose une large gamme de produits financiers, y compris des prêts personnels, des crédits renouvelables et des solutions de financement pour les projets des particuliers. L’entreprise propose des prêts à la consommation à partir de 500€, ce qui en fait une option parfaite pour régler de petits projets. Ces crédits peuvent être remboursés sur une période allant de 16 à 31 mois. Les emprunteurs ont la possibilité de profiter de mensualités de seulement 21€, frais inclus, mais il est important de noter que le taux d’intérêt est variable (TAEG révisable) et s’élève à 21,15%.
7 – Oney (avance d’argent)
Oney est un organisme financier proposant une gamme de produits et services, dont l’avance d’argent. L’avance d’argent est une solution offerte par Oney qui permet aux clients d’obtenir rapidement des fonds pour faire face à des besoins de trésorerie urgents. Le processus de demande d’avance d’argent chez Oney est généralement simple et rapide. La société propose un crédit allant de 100 euros à 1000 euros, avec la possibilité de rembourser le montant emprunté en 3 fois.
8 – Cetelem
Cetelem propose également des solutions pour répondre aux besoins de financement de projets de petite envergure, comme l’acquisition d’une voiture, d’un produit électroménager ou d’un besoin de trésorerie. Ce type de prêt est disponible à partir de 500 euros et peut être remboursé sur une période allant de 3 mois minimum à 35 mois maximum. Cette flexibilité permet aux emprunteurs de bénéficier d’une mensualité fixe de 19€ tout au long du délai de remboursement, ce qui est particulièrement avantageux pour les budgets plus restreints.
9 – Franfinance
Franfinance est une société spécialisée dans les services financiers qui propose une offre « d’argent immédiate » pour répondre aux besoins de trésorerie urgents des particuliers. Cette offre est un petit prêt disponible à partir de 500 € pour financer divers projets, allant jusqu’à 5000 €. Ce crédit peut être remboursé sur différentes périodes, que ce soit sur un délai de 16, 24 ou 29 mois.
10 – le crédit coup de pouce BNP Paribas
Le Crédit Coup de Pouce de BNP Paribas est une offre de prêt présente pour aider les particuliers à régler leurs projets. Il s’agit d’un prêt à la consommation qui offre une solution rapide et pratique pour obtenir des fonds supplémentaires. Ce prêt permet d’emprunter des sommes allant de 100 € à 1000€ avec un temps de remboursement flexible pouvant aller jusqu’à 3 mois en 4 échéances. Cela offre aux emprunteurs une certaine souplesse pour adapter les mensualités à leur capacité de remboursement.
N’hésitez pas à analyser les différents organismes de micro-crédit grâce à notre comparateur en ligne pour choisir celui qui correspondra au mieux à votre projet et à vos besoins !