Dans cet article, découvrez ce qu’est le regroupement de crédits à la consommation.
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits à la consommation ?
Propriétaire ou locataire, vous avez des prêts en cours et votre endettement actuel ne vous donne pas les finances suffisantes pour rembourser d’autres mensualités, afin d’entreprendre un nouveau projet grâce à un crédit à la consommation ? Sachez qu’il est possible d’optimiser vos crédits conso grâce à un regroupement. Avant de s’intéresser au mode d’emploi du regroupement de crédits à la consommation, comprendre son principe est essentiel. Le regroupement de crédits à la consommation est une opération bancaire qui donne la possibilité de racheter tous les prêts en cours, afin de n’avoir qu’une seule et unique mensualité plus faible avec une durée de remboursement plus longue. Au sein de ce nouveau prêt, l’emprunteur peut regrouper des crédits à la consommation, des prêts renouvelables, des crédits auto, des prêts étudiants et/ou un crédit immobilier. Grâce au regroupement de prêts conso, le coût mensuel des encours s’adapte aux capacités de remboursement de l’emprunteur. Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs encours en un seul et unique prêt. Cette opération de banque donne la possibilité de mieux gérer son budget et d’envisager le financement d’un nouveau projet. Étant donné que la personne qui emprunte n’a plus qu’une seule mensualité à payer, son taux d’endettement est réduit.
Pourquoi faire un rachat de crédits à la consommation ?
Selon l’Observatoire des Crédits aux Ménages, en France, un foyer sur deux dispose d’un ou de plusieurs crédits. Environ 27 % détiennent au moins un crédit conso et 30 % possèdent un crédit immo. Les emprunteurs utilisent les crédits à la consommation pour effectuer des achats durables, comme l’acquisition d’un véhicule ou d’une moto ou encore l’acquisition d’équipements domestiques. Ils contractent également ce type de crédit pour améliorer leur habitation, grâce à des travaux d’économie d’énergie, l’agrandissement, la rénovation, etc. La multiplication des prêts peut être une nécessité pour de nombreuses familles, afin de remplacer un équipement, d’acheter une deuxième voiture, de faire un voyage ou autre. Néanmoins, les ménages peuvent faire face à des complications financières lorsqu’ils multiplient les emprunts. Par conséquent, il peut être utile de faire un rachat de crédit à la consommation. Le regroupement de crédits permet de retrouver une gestion plus simple et lisible de ses finances, avec une seule mensualité moins élevée. Il est important de savoir que le taux d’un regroupement de prêts est généralement plus élevé. L’emprunteur doit donc être attentif aux frais annexes lorsqu’il décide d’opter pour ce type d’opération bancaire. Pour y parvenir, il faut qu’il compare le taux annuel effectif global (TAEG). De même, regrouper plusieurs crédits à la consommation permet de ne payer qu’une seule mensualité plus faible, mais la durée de remboursement est allongée, ce qui augmente le coût total du nouveau prêt. Toutefois, cette opération fait baisser le taux d’endettement de l’emprunteur et lui redonne une marge de manœuvre lorsque celui-ci dispose d’un petit budget.
À qui s’adresse le regroupement de prêts à la consommation ?
Le regroupement de prêts à la consommation s’adresse aux emprunteurs locataires, propriétaires, familles ou personnes logées par leur employeur et qui font face à une accumulation de plusieurs crédits en cours avec un taux d’endettement trop élevé. Ces derniers peuvent avoir recours au regroupement de crédits conso pour simplifier leur gestion de compte ou encore pour rembourser plus facilement leurs prêts, tout en ayant un reste à vivre décent. Comparé à leurs revenus, le montant global des échéances à régler est la majorité du temps une part plus importante. Étant donné que ces crédits ont été souscrits indépendamment, ces derniers ne prennent pas en considération l’effort total de remboursement. Les emprunteurs sont alors mal-endettés et non surendettés. Le regroupement de tous leurs crédits à la consommation leur donne la possibilité de diminuer le montant de leurs mensualités et de diminuer leur taux d’endettement.
Mode d’emploi du regroupement de crédits
Le mode d’emploi du regroupement de crédits est simple. Pour tout regroupement de crédit à la consommation, un organisme financier rachète les dettes et les prêts de l’emprunteur et les rembourse par anticipation. En contrepartie, ce dernier conclut un nouveau crédit unique avec une mensualité fixe et un nouveau taux d’intérêt sur une durée de remboursement plus longue.
Comment fonctionne le regroupement de crédits conso ?
Le mode de fonctionnement du regroupement de crédits conso est simple. Il est important de respecter plusieurs étapes :
- Être en possession d’un ou de plusieurs prêts à la consommation (crédit renouvelable, prêt auto, crédit moto, prêt travaux) et/ou un prêt immobilier en cours d’indemnisation. Les dettes (sociales ou fiscales, prêt familial ou somme d’argent supplémentaire pour un besoin de trésorerie en plus) peuvent être incluses dans le regroupement.
- Regrouper tous les prêts à la consommation en un seul pour éviter un surendettement, disposer d’un meilleur reste à vivre ou tout simplement donner vie à un nouveau projet. Passer par un courtier permet de trouver l’offre la plus adaptée à sa situation au meilleur taux et de bénéficier des meilleures conditions. Un courtier spécialisé dans le regroupement de crédits est un intermédiaire entre l’emprunteur et la banque. Celui-ci est partenaire avec de nombreux organismes financiers, ce qui lui donne la possibilité de négocier les offres les plus avantageuses pour un rachat de crédit.
- Utiliser un simulateur de regroupement de crédits à la consommation.
- Préparer les pièces justificatives pour la constitution d’un dossier de rachat de crédits conso (derniers avis d’imposition, 3 derniers bulletins de salaire, derniers relevés bancaires, tableaux d’amortissement des crédits en cours, etc.).
Pour convaincre les organismes de crédit d’accorder un regroupement de prêts, il est essentiel d’avoir une situation professionnelle et des revenus stables chaque mois. Regrouper des prêts est plus simple lorsque l’on est en CDI avec un revenu fixe et non inférieur au SMIC.
Quels sont les avantages du regroupement de crédits à la consommation ?
Divers avantages sont offerts par le regroupement de crédits à la consommation :
● Une seule mensualité plus faible à rembourser sur une plus longue période ;
● Un taux d’endettement plus faible ;
● Un meilleur taux ;
● Possibilité de financer de nouveaux projets.
Le regroupement de ses crédits à la consommation est l’une des meilleures solutions lorsque le budget familial est devenu compliqué et illisible. Grâce à cette opération financière, l’emprunteur peut regrouper l’ensemble de ses crédits (crédits à la consommation, dettes, prêt immobilier) en un seul et même prêt. Vous connaissez le mode d’emploi du regroupement de crédits à la consommation. Pour obtenir plus d’informations sur le rachat de crédits, vous pouvez vous rapprocher des organismes de prêts, des banques ou encore des courtiers en ligne.