La calculette de prêt immo donne la possibilité de déterminer la mensualité d’un crédit pour l’acquisition d’une maison, d’un appartement ou d’un projet de construction, en tenant compte de plusieurs éléments. Découvrez le classement des meilleures calculatrices de prêt immobilier ainsi que leurs modes de fonctionnement.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
Selon le Code de la consommation, un prêt immobilier est un crédit bancaire amortissable qui permet de financer l’achat d’un bien, comme un appartement, une maison ou encore un terrain pour un usage d’habitation ou un usage professionnel. Ce crédit finance aussi les travaux de réparation, d’entretien et d’amélioration du bien, ainsi que les travaux de construction d’un logement. Une garantie, telle qu’une hypothèque, une caution ou un privilège de prêteur de deniers peut être imposé par la banque prêteuse, afin de se protéger en cas de défaut de paiement du remboursement du prêt. Pour souscrire à un crédit immo, l’emprunteur doit remplir plusieurs critères concernant la capacité de remboursement, de l’endettement ainsi que du reste à vivre. La capacité d’endettement qui inclut le loyer, le montant de l’emprunt, le reste à vivre et le montant alloué au remboursement est donc analysée par l’organisme prêteur qui applique aux ressources de l’emprunteur, un taux d’effort. Ce taux se situe entre 30 % et 35 % des ressources. Le coût du crédit pour l’acquisition d’un bien immobilier est influencé par le montant de la somme empruntée ainsi que de la durée du prêt. Ces derniers ont un impact sur le montant des intérêts dont l’emprunteur va s’acquitter tous les mois. Le prix du prêt immo est plus onéreux si celui-ci s’étale dans le temps. De même, lorsque la somme empruntée est importante, les intérêts sont également plus élevés. Pour calculer la mensualité de son crédit, utiliser l’une des meilleures calculettes de prêt immobilier en ligne est tout à fait possible. Le calculateur tient compte de plusieurs éléments pour déterminer avec précision cette mensualité.
Comment fonctionne une bonne calculatrice de prêt immobilier ?
La calculatrice de prêt immobilier est un outil 100 % en ligne qui offre la possibilité de simuler gratuitement une offre de crédit pour un achat immobilier. Le calculateur permet également de comparer les différentes propositions des organismes bancaires et de calculer la faisabilité d’une souscription de prêt immobilier par rapport à la situation personnelle de l’emprunteur et de son projet. Il permet de faire une estimation de la mensualité du prêt en fonction de la somme empruntée, de la durée de remboursement et du taux d’intérêt. Ces éléments donnent la possibilité de calculer la mensualité fixe à rembourser tout au long du crédit. Ce simulateur s’appuie sur les indicateurs d’endettement (taux d’endettement et reste à vivre), les revenus et les charges de l’emprunteur. Une bonne calculette de prêt immobilier prend en compte : charges mensuelles (eau, gaz, électricité), revenus nets mensuels ou annuels, type de contrat de travail (CCD, CDI, etc), type de profession (fonctionnaire, salarié, retraité, travailleur non salarié), type d’achat (véhicule neuf ou d’occasion), apport personnel et présence ou non d’un co-emprunteur. Une fois que toutes ces informations ont été renseignées au sein de la calculette, l’outil est en mesure de vérifier s’il est possible de financer le projet immobilier et estime en seulement quelques minutes, le taux d’endettement actuel et le taux d’endettement après le financement. Le reste à vivre (RAV) c’est-à-dire le montant qu’il reste à l’emprunteur sur son compte bancaire après le prélèvement de toutes les charges est également un très bon indicateur de santé financière du crédit. Afin de vivre correctement, le montant de ce reste à vivre doit être suffisant. Le calculateur de prêt immobilier informe l’emprunteur lorsque le RAV est insuffisant et donc du résultat négatif du projet. Ces premiers calculs constituent uniquement une première simulation de crédit immo qui repose sur les informations saisies au préalable dans la calculatrice, ce qui permet de savoir si un financement est possible. Ensuite, une demande est nécessaire pour valider les conditions et transmettre les justificatifs et autres documents.
Calcul de mensualité de prêt immo
Afin de se projeter dans le remboursement de son crédit, calculer la mensualité du prêt immobilier est essentiel. Ce calcul est la première étape avant d’entreprendre des démarches de financement immobilier. Étant donné que le taux d’endettement maximum autorisé par la loi est de 35 %, l’emprunteur peut utiliser uniquement 35 % de ses revenus nets mensuels à l’indemnisation du prêt. Ce dernier peut allouer la majorité de sa capacité d’endettement au remboursement d’une mensualité s’il n’a pas de crédit en cours. Pour éviter tout problème et faire face aux imprévus financiers, l’emprunteur a tout intérêt à ne pas utiliser toute sa capacité de remboursement. Cela permet aussi de cumuler un autre crédit, tel que le prêt auto, le prêt conso ou encore le prêt travaux. Le calcul de mensualité du crédit immo s’effectue de la manière suivante : un couple marié souhaite faire un emprunt à la banque d’un montant de 180 000 €. Ces derniers gagnent un salaire mensuel net de 1 500 € chacun, soit 3 000 € net en tout. La calculette prend en compte les 35 % d’endettement pour calculer le montant maximal qui pourra être octroyé au remboursement de ces mensualités, ce qui donne 3 000 * 35% = 1 050 €. L’organisme bancaire applique un taux fixe de 2,50 % et la durée de remboursement souhaitée est de 25 ans. Grâce à la calculette de prêt immo il est possible de connaître le montant de la mensualité qui s’élève pour ce cas à 808 €/mois. Quant aux intérêts, ces derniers seront à hauteur de 62 253 €. Le calculateur de prêt ne prend pas en compte les divers frais, comme les frais de dossier, les frais de garantie et les frais d’agence immobilière. De ce fait, il est important de prévoir une marge sur la mensualité afin d’être sûr de la faisabilité du projet. Pour déterminer de manière précise si le projet est réalisable, seule la simulation de crédit immobilier en ligne le permet. Le simulateur de prêt immo est efficace, car il permet de formuler une proposition financière en fonction de la situation indiquée dans la calculette. Cet outil transmet directement à l’emprunteur plusieurs offres de prêt immobilier, ce qui est important pour comparer les conditions et les taux pratiqués par les organismes bancaires prêteurs. En effet, selon la banque, les conditions et les taux varient du simple au double.
Classement des 10 meilleures calculettes de prêt immobilier
Parmi les meilleures calculettes de prêt immobilier, nous pouvons citer :
- Pretto
- La finance pour tous
- Empruntis
- Meilleur Taux
- Particulier à particulier (PAP-
- La centrale de financement
- Ace Crédit
- Cyberprêt
- Vous Financer
- Banque Postale
Pour plus d’informations, trouver la meilleure calculatrice de prêt immo et connaître la mensualité de son crédit, il est conseillé de faire une simulation en ligne. Cela est gratuit, rapide et n’engage à rien. Après l’utilisation de la calculette et avant de se lancer dans un projet d’achat immobilier, faire appel à un courtier en crédit immo est une bonne solution. Le courtier est expert dans son domaine d’activité et peut ainsi comparer les offres et les propositions de plusieurs banques. Ce dernier est donc capable de trouver les meilleures offres de prêt pour un bien immobilier au meilleur taux du marché. Cela offre un gain de temps considérable, étant donné que l’emprunteur n’a pas besoin de démarcher chaque banque afin de bénéficier d’un financement pour concrétiser son projet.