Peut-on devenir propriétaire avec un seul salaire ?

Voici les explications et la possibilité de simuler son prêt immobilier avec un seul revenu.

Un seul salaire pour accéder à la propriété

Un foyer n’ayant qu’un seul salaire à proposer pour emprunter peut très bien obtenir son financement, c’est-à-dire déposer une demande de prêt immobilier et être accepté pour accéder à la propriété, que ce soit en achat ancien comme en construction de maison. La banque ne vas s’attarder sur l’unique salaire, elle va avant tout calculer le taux d’endettement du foyer et sa capacité d’endettement, c’est-à-dire déduire les charges fixes du salaire ainsi que les potentiels crédits déjà en place afin de connaître le montant que l’on peut consacrer au remboursement d’une mensualité de prêt à l’habitat. Ce calcul de capacité d’emprunt est proposé via notre outil présent sur cette page. A titre d’exemple, un emprunteur avec un seul salaire et un taux d’endettement nul pourra emprunter plus facilement qu’un couple avec deux salaires et un taux d’endettement proche de la limite des 35%. Si un seul salaire peut suffire à obtenir son crédit immobilier au sein de sa banque ou via un comparateur en ligne, il faut savoir que le montant n’a de l’importance qu’en fonction de l’endettement du foyer. Un salaire net du SMIC (un peu plus de 1100 euros mensuel) peut permettre d’obtenir un prêt immobilier, l’emprunteur pourra consacrer 33% de ses revenus au remboursement de la future mensualité, voici une liste de revenus et le montant que l’on peut associer au remboursement d’une mensualité de crédit à l’habitat.

Les documents nécessaires pour obtenir un prêt immobilier peuvent varier selon les prêteurs et les exigences en matière de financement. Cependant, voici une liste générale des documents souvent demandés :

• Pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou permis de conduire.
• Justificatif de domicile : facture de gaz, d’électricité, d’eau ou de téléphone de moins de 3 mois ou un contrat de bail.
• Relevés de compte : les relevés de compte bancaire des trois derniers mois peuvent être demandés pour évaluer votre situation financière.
• Bulletins de salaire : si vous êtes salarié, vous devrez fournir les bulletins de salaire des trois derniers mois.
• Contrats de travail ou d’emploi : si vous êtes salarié, vous devrez fournir votre contrat de travail ou d’emploi.
• Déclarations fiscales : si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez fournir vos déclarations fiscales des deux dernières années.
• Preuve d’autres revenus : si vous avez d’autres sources de revenus, tels que des loyers ou des dividendes, vous devrez fournir des preuves de ces revenus.
• Devis et factures : si vous effectuez des travaux de rénovation, vous devrez fournir des devis et des factures pour évaluer le coût des travaux.
• Acte de vente : si vous achetez un bien immobilier, vous devrez fournir l’acte de vente.
• Plan du bien immobilier : si vous achetez un bien immobilier, vous devrez fournir le plan du bien.

Il est important de noter que les prêteurs peuvent demander d’autres documents en fonction de leur politique interne ou des exigences réglementaires applicables. Il est donc recommandé de vérifier avec votre prêteur pour savoir exactement quels documents sont nécessaires.

Les revenus pris en compte pour l’accession à la propriété

De nombreux futurs acquéreurs restent sur leur réserve quant à l’obtention d’un prêt immobilier avec un seul salaire mais ce n’est pas le montant ni le nombre de salaire qui détermine la faisabilité mais bel et bien la capacité à pouvoir emprunter. Il est possible par exemple qu’un demandeur bénéficiaire du SMIC ait une capacité d’emprunt supérieure à un Français percevant un salaire plus élevé, et vice-versa. Une situation s’apprécie dans son ensemble et c’est pour cette unique raison que les banques conseillent fortement de déposer une simulation de prêt immobilier afin d’être rapidement informé des possibilités de financement.

De plus, dans un projet d’accession à la propriété (maison, construction, appartement), l’appréciation de la situation de l’emprunteur va permettre de définir ses revenus, c’est à dire que le salaire n’est pas le seul élément pris en compte pour les revenus, des pensions alimentaires perçues, une rente locative ou même une activité secondaire peuvent jouer dans la balance et augmenter la capacité d’emprunt pour devenir propriétaire. A cela peut s’ajouter un apport personnel, une somme d’argent permettant de prendre en charge une partie des intérêts et de couvrir les frais liés à la mise en place du prêt à l’habitat.

Voici les principaux types de revenus pris en compte :

• Les revenus professionnels : les salaires, les revenus issus d’une profession libérale, les revenus de dirigeants d’entreprise, etc. Les banques considèrent généralement les revenus professionnels comme les plus fiables pour évaluer la capacité de remboursement d’un emprunteur.
• Les revenus fonciers : les revenus issus de la location d’un bien immobilier, tels que les loyers perçus. Les banques peuvent prendre en compte ces revenus, mais ils sont généralement considérés comme moins fiables que les revenus professionnels car ils peuvent varier en fonction de la situation locative.
• Les revenus de placement : les revenus issus de placements financiers, tels que les dividendes, les intérêts, etc. Les banques peuvent prendre en compte ces revenus, mais ils sont généralement considérés comme moins fiables que les revenus professionnels car ils peuvent varier en fonction de la conjoncture économique.
• Les revenus exceptionnels : les primes, les bonus, les indemnités de licenciement, etc. Ces revenus peuvent être pris en compte par les banques, mais elles peuvent les considérer comme moins fiables car ils ne sont pas réguliers.

Devenir propriétaire avec un CDI

Les banques exigent souvent un contrat à durée indéterminée (CDI) pour accorder un prêt immobilier ou un prêt personnel important, car cela leur donne une plus grande garantie de stabilité financière du demandeur de prêt. En effet, un CDI offre une sécurité financière pour l’emprunteur car il est considéré comme une source de revenu stable et régulière. Les prêteurs considèrent donc qu’un emprunteur disposant d’un CDI est plus fiable pour rembourser le prêt qu’un emprunteur disposant d’un contrat à durée déterminée ou d’un travail temporaire.

En outre, un CDI offre également une garantie pour les banques, qui sont plus enclines à prêter de l’argent à un emprunteur ayant un CDI car cela leur permet de se protéger contre les risques de non-remboursement ou de défaut de paiement. En somme, les banques considèrent que le statut de CDI est un critère important pour évaluer la solvabilité et la capacité de remboursement d’un emprunteur. Cependant, il est important de noter que d’autres éléments peuvent être pris en compte pour évaluer la capacité de remboursement d’un emprunteur, tels que le montant de ses revenus, ses charges financières et son historique de crédit.

Devenir propriétaire d’un bien immobilier est un processus qui peut être complexe et long. Voici pour rappel les étapes principales à suivre pour devenir propriétaire :

• Définir ses besoins et ses critères : la première étape consiste à définir ses besoins en matière d’habitation et ses critères de sélection, tels que le budget, la localisation, la taille de la propriété, etc.
• Trouver un bien immobilier : une fois les critères de recherche définis, il faut chercher un bien immobilier qui correspond à ses besoins. Il est possible de chercher par soi-même ou de faire appel à un agent immobilier.
• Financer l’achat : une fois le bien immobilier trouvé, il est nécessaire de financer l’achat. Il est possible de financer l’achat avec ses propres économies ou de contracter un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.
• Faire une offre d’achat : une fois le financement obtenu, il est possible de faire une offre d’achat au vendeur.
• Signer un compromis de vente : si l’offre d’achat est acceptée, un compromis de vente doit être signé entre l’acheteur et le vendeur.
• Obtenir un prêt immobilier : si un prêt immobilier a été contracté, il est nécessaire de finaliser les démarches administratives pour obtenir le prêt.
• Signer l’acte de vente : une fois toutes les démarches administratives terminées, il est possible de signer l’acte de vente chez le notaire. Cet acte officialise la transaction et transfère la propriété de l’ancien propriétaire à l’acheteur.
• Régler les frais : lors de la signature de l’acte de vente, il est nécessaire de régler les frais de notaire, les frais d’agence le cas échéant, ainsi que les taxes foncières et d’habitation pour l’année en cours.

Il est important de noter que chaque étape peut prendre du temps et qu’il est recommandé de se faire accompagner par un professionnel, tel qu’un notaire ou un agent immobilier, pour éviter les erreurs et les mauvaises surprises.