Si une personne devient incapable de prendre soin d’elle-même, elle peut subir des répercussions financières importantes. Il est primordial de souscrire à une assurance pour se protéger contre ces risques. Cependant, avec une multitude d’options disponibles sur le marché, il peut être difficile de choisir la meilleure garantie. Afin de prendre une décision éclairée, nous avons dressé une liste des 10 meilleures assurances dépendance et fourni des conseils pour sélectionner un contrat adapté à vos besoins et à votre portefeuille.
Qu’est-ce que l’assurance dépendance ?
Les assurances dépendance sont des accords qui proposent une allocation viagère ou un capital à l’assuré en cas de dépendance. En plus de ces avantages, ces contrats incluent également des services comme :
• L’assistance à domicile
• L’aide pour les procédures administratives
• Les soins aux malades
• La prévention
• L’information
• Les conseils
Certains engagements offrent un capital en « équipement » appelé aussi « aménagement », qui permet d’améliorer le confort de vie et de proposer un soutien pour l’assuré. La dépendance est classée en trois stades : totale, partielle et légère. Si vous souhaitez trouver l’assurance dépendance qui vous correspond, il est fortement recommandé de comparer les différentes garanties.
L’assurance dépendance est souvent recommandée pour les personnes qui n’ont pas de famille ou d’amis capables de leur fournir une assistance à long terme en cas d’invalidité ou de maladie chronique. Elle peut également être utile pour ceux qui souhaitent éviter de mettre une charge financière trop lourde sur leurs proches.
Il est important de noter que l’assurance dépendance ne couvre pas les soins de santé de routine comme les visites chez le médecin, les médicaments ou les soins dentaires. Elle est spécifiquement conçue pour couvrir les coûts liés aux soins à long terme, qui ne sont généralement pas couverts par l’assurance maladie ou l’assurance-maladie complémentaire.
Combien coûte une assurance dépendance ?
Le tarif d’une garantie dépendance change selon plusieurs points :
•L’âge de l’adhésion du contrat
• Stade d’allocation garantie
•Genre de contrat (dépendance partielle ou totale)
• L’état de santé de l’assuré
Le prix de l’assurance n’est pas permanent, la somme de la cotisation peut accroître par rapport à un indice de référence choisi à l’ouverture de l’accord. Le taux de cotisation d’une assurance dépendance peut également évoluer en cas de modification de la tarification de l’assureur.
Les assurances dépendance sont généralement faites à un âge relativement jeune, souvent au commencement de la carrière, afin de bénéficier de prix plus abordables. Cela s’explique par le fait que le risque de dépendance s’accroît avec l’âge. Toutefois, il est possible de souscrire une assurance dépendance à un âge plus avancé, mais cela implique généralement des tarifs plus élevés.
Prendre la meilleure assurance dépendance
Plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir l’assurance dépendance la plus adaptée à vos convenances. Avant tout, il est nécessaire de faire un calcul de son RAC (Reste à Charge) c’est-à-dire fixer sa dépense financière lors d’une dépendance totale ou partielle. Pour cela, il faut calculer la différence entre le tarif des services proposés (aide à la maison, installation à l’Ehpad…) et le salaire perçu à la retraire.
Après cela, il est recommandé de procéder à une simulation en ligne pour évaluer le coût présenté par les compagnies d’assurance ainsi que les modalités de paiement et les périodes de carence. Les contrats d’assurance dépendance les plus avantageux peuvent également inclure des offres supplémentaires.
Comparatif des 10 meilleures assurances dépendance
Afin de vous y retrouver, nous allons citer les 10 assurances dépendances qui vous aideront à répondre à vos besoins d’accompagnement :
1 – Apivia
Apivia est un courtier grossiste en assurance, il est la fusion entre deux mutuelles du groupe Macif : Apivia Mutuelle et Macif-Mutialité, créé en 2020. Cette assurance propose plusieurs bénéfices et ne présente aucun questionnaire ou examen médical pour la souscription. Le paiement est réalisé tous les mois, qu’importe le niveau d’autonomie. La rente reste au prix ferme pendant tout le délai de l’accord..
2 – CNP Assurances
La compagnie d’assurance CNP Assurances a été créée en 1959. Elle propose plusieurs offres sur la prise en charge de ses clients, notamment sur leur autonomie qui se décline. La garantie permet le paiement d’une allocation viagère ou d’un capital forfaitaire. L’agence propose également une aide à l’équipement dans votre maison.
3 – Alptis
L’assurance Alptis offre un accord sur-mesure, elle présente notamment plusieurs formules comme la formule Dépendance lourde et la dépendance partielle et lourde. On peut également sélectionner des options complémentaires : le Capital premières dépenses et le Repos de l’aidant. La formule Dépendance présente 10 stades de couverture et donne la possibilité de protéger le souscripteur lorsque celui-ci a une perte d’autonomie et de sélectionner la somme de l’allocation.
4 – April
Le contrat de garantie dépendance April possède également la Dépendance Totale et la Dépendance Totale et Partielle. Le délai de carence n’est pas présent lorsqu’il y a accident ou maladie. Le tarif de cette assurance est accessible à tous, entre 18 euros et 29 euros par mois.
5 – AGR2 La Mondiale
AGR2 La Mondiale est le spécialiste de la protection sociale et patrimoniale en France depuis 2008. Ce groupe d’assurance propose un contrat personnalisable, en fixant la somme de la rente viagère et de profiter d’une aide instantanée en cas d’accident. Ce contrat offre la faculté d’avoir des rentes sans franchise. L’assureur présente de nombreuses garanties en plus, tels que l’assurance perte d’autonomie partielle, l’assurance Capital Aménagement et un service d’assistance.
6 – MAAF
Maaf Assurances est la mutuelle historique des artisans et des particuliers. Elle propose un accord d’assurance dépendance pour les personnes dont l’âge est entre 45 et 75 ans. Lorsqu’il y a une insuffisance d’autonomie totale ou partielle, une rente est attribuée par an ou par mois à l’assuré. Une garantie « Capital équipements » est proposée mais également une aide d’assistance au foyer ainsi que de la téléassistance.
7 – Groupama
La garantie dépendance Groupama offre deux formes de couvertures. Il y a la Dépendance Totale ou Totale et Partielle et la formule rente à vie. Le Capital adaptation du domicile est une option proposée en plus, chez cette assurance.
8 – PRÉVOIR
Le groupe Prévoir est un groupe indépendant d’assurance et financier. La compagnie offre la possibilité de choisir une formule intégrale en cas de perte d’autonomie, dès dès les premiers symptômes. L’accord propose également plusieurs services : l’aide-ménagère et la téléassistance…
9 – MACIF
La Macif est un groupe d’assurance qui propose un contrat d’assurance dépendance dont l’apport reste intact après la souscription. L’accord est capable de s’adapter à tous types de besoins et présente plusieurs aides d’assistance.
10 – ASAF et AFPS
La garantie dépendance Elliance mise en place par ASAF et AFPS est accessible à l’âge de 40 ans jusqu’à 70 ans. Afin de souscrire à ce contrat, un formulaire médical est sollicité. Le temps de carence n’est pas présent dans les contrats Capital Décès et Garantie Dépendance.
Afin de choisir la meilleures assurances dépendance et de ne pas se tromper avant de signer, il est préférable de faire une simulation de devis en ligne, 100% gratuite et sans engagement, afin de sélectionner le contrat qui vous satisfait le mieux et qui saura correspondre au mieux à vos envies et à votre budget.