Réduire ses mensualités, profiter d’un taux plus attractif ou encore opter pour un taux fixe, les motivations sont nombreuses mais encore faut-il trouver le meilleur organisme de rachat de crédits.
Qui sont les organismes de rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire permettant à un emprunteur ayant des emprunts en cours de les faire racheter. Un organisme se charge alors d’adresser un remboursement à chaque créancier pour solder les dettes, ainsi, les sommes dues sont reportées sur un nouveau contrat lequel proposera des modalités de remboursement redéfinies.
Le rachat de crédit peut permettre de regrouper plusieurs crédits en un seul, il peut s’agir de prêts immobiliers, de crédits à la consommation (prêt auto, prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable…), de LOA (location avec option d’achat mais aussi d’un découvert bancaire. Enfin, ce financement peut aussi permettre d’ajouter un montant dédié à un nouveau projet. Pour obtenir ce financement, il faut solliciter un organisme de rachat de crédit spécialisé, et idéalement, sélectionner la meilleure proposition pour ses finances.
On distingue plusieurs types d’organismes de rachat de crédit :
- Les banques classiques: Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, CIC, BNP Paribas, Banque populaire, LCL, Société Générale, La Banque Postale, HSBC… ce sont les banques classiques qui proposent tous types de produits financiers y compris le rachat de crédit immobilier
- Les banques en ligne : BforBank, Boursorama, Fotruneo, Hello Bank, Monabanq… ce sont des filiales des banques classiques mais 100% digitalisées, ces banques proposent également le rachat de crédit immobilier
- Les organismes de crédit : Cetelem, Sofinco, Cofidis, Younited Credit, Cofinoga… ce sont des organismes spécialisés dans le crédit consommation et le rachat de crédit à la consommation
- Les banques spécialisées : My Money Bank, Créatis, Creditlift, CFCAL, Sygma Banque, CGI… ce sont des filiales de grands groupes bancaires spécialisées dans le financement de regroupement de crédits
- Les courtiers et intermédiaires : MeilleurTaux, Empruntis, Cafpi, Central Finances, Partners Finances… ce sont les intermédiaires entre les banques classiques, spécialisées et l’emprunteur qui souhaite réduire ses mensualités ou profiter d’un meilleur taux.
TOP 5 des meilleurs organismes de rachat de crédit immobilier
MeilleurTaux
Leader du courtage en prêt immobilier, Meilleur Taux est aussi un expert dans le domaine du rachat de prêt immobilier et de regroupement de crédit avec garantie. Taux attractifs, multiplicité des offres, les avantages sont nombreux avec ce courtier, tout comme sa force de négociation.
La Banque Postale
Banque relativement récente, La Banque Postale a mis en place tous les produits financiers indispensables aux besoins des emprunteurs, dont notamment le rachat de crédit immobilier et le regroupement de prêt immobilier. Les conditions sont particulièrement attractives.
Boursorama
Banque en ligne en recherche de nouveaux clients pour la gestion des comptes, Boursorama a misé sur le rachat de crédit immobilier pour attirer de nouveaux clients et assurer une plus grande production de financements.
CFCAL
Le Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine existe depuis 1872 et c’est un spécialiste du regroupement de crédits avec garantie hypothécaire. Cette filiale du groupe Crédit Mutuel est une référence dans le domaine du rachat de prêt immobilier, mais accessible que par le biais des courtiers et intermédiaires de banques.
Sygma Banque
Sygma BNP Paribas Personal Finance est une filiale du groupe BNP Paribas spécialisée dans le regroupement de crédit hypothécaire. Cette marque emblématique du rachat de crédit immobilier n’est accessible que par le biais des professionnels du courtage en crédit.
TOP 5 des meilleurs organismes de rachat de crédit consommation
Créatis
Marque peu connue du grand public, Créatis est pourtant le leader du rachat de crédit à la consommation. Cette filiale du groupe Cofidis propose du rachat de prêts à la consommation pour les propriétaires et les locataires, avec des conditions de remboursement particulièrement attractives. Créatis est accessible en direct, ou par le biais d’un courtier.
Creditlift
Filiale du groupe Crédit Agricole, Crédit Lift est la marque dédiée au rachat de prêts à la consommation pour les clients du groupe CA mais aussi pour tous les nouveaux clients. CréditLift n’est accessible que par le biais d’un intermédiaire de banque, un courtier ou un mandataire. Il faudra se tourner vers ce type de structure pour être orienté vers CréditLift.
Cetelem
Spécialiste du crédit, la marque au petit bonhomme vert est bien connue pour faire partie des leaders sur le marché du crédit à la consommation. Cetelem est aussi un spécialiste du rachat de crédits à la consommation et propose des conditions intéressantes, avec des modalités souples et des taux attractifs.
Sofinco
Filiale du groupe Crédit Agricole, Sofinco est initialement connue pour son expertise dans le prêt à la consommation et pour ses offres attractives. Sofinco propose aussi des offres de rachat de crédits à la consommation sur mesure à ses clients. De 10 000 € à 100 000 €, remboursable sur 36 mois à 120 mois.
Cofidis
De 3000 € à 80 000 €, Cofidis propose son propre regroupement de crédits à la consommation, remboursable sur une durée maximale de 144 mois et au minimum sur 12 mois. Mensualités réduites, nouveau départ, l’offre de rachat de crédits répond aux besoins des emprunteurs.