Utile et pratique, le prêt renouvelable est un crédit à la consommation qui donne la possibilité à l’emprunteur de profiter d’une somme d’argent qu’il peut utiliser comme il le souhaite, selon ses besoins. Très avantageux, ce type de crédit peut toutefois engendrer de la surconsommation. Par conséquent, pour éviter un surendettement, il convient de l’utiliser de la bonne façon. Pour trouver le meilleur crédit renouvelable, faire une comparaison en ligne pour étudier les propositions des banques et organismes de crédit est la meilleure solution.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable, également appelé prêt renouvelable, crédit revolving ou encore crédit reconstituable est un emprunt prêt à la consommation. Ce crédit peut être utilisé immédiatement, en urgence ou selon les besoins de l’emprunteur. Après utilisation, le montant du prêt se recharge automatiquement. Cela signifie que pour un crédit de 5 000 €, l’emprunteur peut lisser un remboursement de 4 000 € sur une période de 8 mois environ. Une fois que ce dernier a tout remboursé, le prêt se recharge automatiquement de 4 000 € et permet une nouvelle utilisation. Les sommes empruntées peuvent être utilisées facilement grâce à une carte de paiement liée au financement. Ce type de crédit a été mis en place afin de limiter les risques financiers en rapport avec les crédits bancaires. Il est utile pour réaliser des achats ponctuels en cas d’urgence afin de concrétiser un projet, comme des travaux par exemple. Le crédit renouvelable présente de nombreux avantages, mais également quelques inconvénients. En effet, sur ce type de produit financier, les taux sont généralement plus élevés que les crédits classiques. Il est également plus susceptible de causer une situation de surendettement, car il est plus souple et accessible, ce qui pousse l’emprunteur à dépenser plus qu’il ne le peut. Néanmoins, il présente l’avantage d’un mode d’utilisation simple (virement bancaire, carte de crédit renouvelable en ligne ou chèque). Lorsque l’emprunteur dispose d’une bonne capacité de remboursement, il peut demander à l’organisme de prêt d’augmenter la réserve d’argent disponible. Pour éviter tout surendettement, comprendre parfaitement le fonctionnement d’un prêt renouvelable et souscrire uniquement quand c’est adapté aux besoins, est essentiel. La durée maximale de remboursement de ce type de crédit est de 36 mois maximum pour un montant inférieur à 3 000 € et 60 mois pour une somme supérieure à 3 000 €. Pour obtenir le meilleur prêt renouvelable, il est important de comparer les offres en ligne et de prendre en compte quelques paramètres.
Comment choisir le meilleur prêt renouvelable ?
Afin de choisir le meilleur crédit renouvelable, l’emprunteur doit être attentif à divers éléments. Il faut qu’il fasse notamment attention aux modalités de remboursement (montant des échéances, délai de carence), Taux annuel effectif global TAEG (commissions, taux nominal, frais bancaires), prix du crédit, durée de remboursement, assurance de crédit obligatoire ou non, réserve disponible et modularité des échéances. La souscription d’un prêt renouvelable en ligne auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit spécialisé est plus simple et rapide. En effet, l’emprunteur a accès aux meilleures offres de crédit renouvelable en seulement quelques clics en passant par le simulateur en ligne, gratuit et sans engagement.
Comparatif des 10 meilleurs crédits renouvelables
Découvrez sans plus attendre le classement des 10 meilleurs crédits renouvelables au meilleur taux (besoin de trésorerie, crédit express, crédit travaux ou encore crédit professionnel).
1 – Sofinco
Le crédit renouvelable proposé par Sofinco est associé à une carte de crédit. Cela permet de faire des paiements rapidement et de choisir la durée du remboursement. L’emprunteur utilise ainsi cette méthode de financement uniquement lorsqu’il en a réellement besoin, ce qui évite d’utiliser ce type de crédit de manière trop répétée. La souscription de ce prêt s’effectue en ligne sur le site officiel de l’organisme. Il est disponible à partir de 1 500 € à 10 000 € et les mensualités peuvent être revues à la hausse ou à la baisse.
2 – Oney Bank
Organisme bancaire spécialisé dans les crédits renouvelables, Oney Bank était, au départ, dédié au financement de la clientèle du groupe Auchan. Cette banque dispose actuellement d’offres de crédit renouvelable sur mesure, comme le “virement +”. Avec ce prêt, l’emprunteur peut obtenir la somme en 48 heures sans aucun justificatif. Les démarches sont simplifiées et les mensualités peuvent être modulées. Mettre en pause les remboursements est également possible avec Oney.
3 – Cetelem
Cetelem propose le crédit renouvelable “Cpay” qui offre plusieurs durées de remboursement, soit en 3, 5, 10 ou 20 fois, ce qui est intéressant. Toutefois, il ne faut pas oublier que la loi exige qu’une somme de 3 000 € max devra être remboursée sur une période qui ne va pas au-delà de 3 ans. Il donne la possibilité de bénéficier de 4 000 € maximum pour effectuer des achats. Afin de pouvoir consulter son crédit et ses remboursements, le groupe Cetelem a mis à disposition une application mobile.
4 – Floa Bank
Floa Bank est une banque en ligne spécialisée dans le crédit consommation. Elle dispose d’un crédit renouvelable en ligne qui permet de financer des projets de 500 € à 6 000 €. Les durées de remboursement sont de 6 mois à 36 mois pour un prêt d’un montant de 3 000 € et de 60 mois pour un prêt supérieur à 3 000 €. Afin que l’emprunteur puisse gérer ses dépenses plus facilement, les remboursements peuvent être modifiés à la baisse ou à la hausse. L’organisme bancaire ne demande aucun justificatif concernant les dépenses réalisées.
5 – Banque Postale
Le crédit renouvelable de la Banque Postale peut être obtenu sous 48 heures et ne demande aucun justificatif de dépense. Ce prêt n’engage également pas de frais et une carte de crédit “Option crédit” est mise à disposition pour réaliser les paiements. Il est possible de choisir le mode de remboursement, soit de 3 mois jusqu’à 12 mois. Le remboursement peut être partiel ou total et la somme d’emprunt est disponible à partir de 500 € jusqu’à 10 000 €.
6 – Franfinance
Franfinance propose un crédit renouvelable d’une mensualité de 21 € par mois pour un emprunt de 500 €. Ce montant doit être remboursé sur 29 mois maximum. Le prêt s’obtient en 48 heures max, la réponse principe s’effectue en ligne. Ce crédit s’adapte aux besoins urgents pour des projets de 500 € à 5 000 €. Plusieurs vitesses de remboursement sont proposées. On retrouve la vitesse lente, la vitesse moyenne et la vitesse rapide.
7 – Cofidis
Le crédit renouvelable “Accessio” de Cofidis offre la possibilité de régler en plusieurs fois et la durée du remboursement est adaptable conformément à la législation. Il est possible de rembourser sur une durée de 60 mois maximum (5 ans). Ce crédit est flexible, accessible et une carte de paiement est associée au prêt.
8 – Crédit Social des Fonctionnaires (CSF)
Association dédiée aux agents de la fonction publique, le CSF propose des offres de financement dont le crédit renouvelable “Crédit Global”. La réponse principe est immédiate et l’association ne demande aucun justificatif de dépense ni frais de dossier. Les mensualités débutent à partir de 15 € par mois.
9 – Younited Crédit
Younited Crédit ne dispose pas de crédit renouvelable puisqu’il milite contre ce produit. Néanmoins, il fait tout de même partie du top 10 des meilleurs organismes financiers qui proposent d’autres solutions pour éviter le prêt renouvelable et donc le surendettement. Celui-ci propose ainsi le mini crédit amortissable.
10 – Carrefour Banque
Carrefour Banque met à disposition le Flex Crédit renouvelable dont le montant maximum autorisé est de 3 000 €. La souscription et la gestion de ce crédit se font en ligne sur le site de l’organisme. Cette banque dispose d’une application mobile “Carrefour Banque & Assurance” permettant de gérer plus facilement le prêt. Carrefour Banque ne demande aucun justificatif concernant les dépenses effectuées et le crédit s’obtient en 48 heures maximum.
Pour plus d’informations et trouver les meilleures offres pour un crédit renouvelable, il ne faut pas hésiter à faire une simulation en ligne. L’outil comparateur d’organismes de crédit renouvelable est gratuit et n’engage à rien. Il permet simplement de comparer les différentes propositions et de choisir l’offre au meilleur taux, adaptée à ses besoins.