L’investissement en SCPI à crédit donne la possibilité de bénéficier d’un effet de levier sur le plan fiscal et financier. C’est une solution remarquable pour investir dans des parts de société civile de placement immobilier lorsque l’on ne possède pas suffisamment d’épargne ou que l’on souhaite la conserver. Découvrez pourquoi il est intéressant d’opter pour ce type de structure d’investissement et comment bénéficier de l’effet de levier avec une SCPI.
Société civile de placement immobilier (SCPI) : c’est quoi ?
Avant de savoir comment profiter de l’effet de levier avec une SCPI, il est essentiel de bien comprendre de quoi on parle. Une société civile de placement immobilier ou SCPI est une structure de gestion et d’investissement de placement collectif. Cette dernière vise à acquérir en grande partie, des biens immobiliers professionnels pour les mettre en location. L‘investissement en pierre papier concerne les particuliers et donne la possibilité d’acheter des parts de SCPI à son rythme. Cet investissement diffère de l’investissement immobilier en direct. En effet, le particulier est propriétaire d’une partie d’un grand ensemble et non d’une maison ou d’un appartement. Les loyers ne sont donc pas reversés de la même manière, mais au prorata de son investissement, ce qui signifie qu’il n’est pas nécessaire d’effectuer une lourde dépense. Le ticket d’entrée est largement abordable. Il existe plusieurs types de sociétés civiles de placement immobilier. On peut notamment citer la SCPI fiscale, la SCPI de rendement et la SCPI de plus-value. Investir dans une structure d’investissement de placement collectif permet de bénéficier d’un effet de levier.
Comment fonctionne l’effet de levier avec une SCPI :
Il est tout à fait possible d’utiliser le crédit pour financer votre SCPI. Ce phénomène se caractérise par le fait de s’endetter à court ou moyen terme pour que sa capacité d’investissement puisse croître, c’est-à-dire, son capital. Cela permet notamment de générer des revenus plus importants sur la durée, mais amène à une charge financière plus importante. Ces charges sont les intérêts, le remboursement du crédit, etc). Ces revenus générés grâce aux parts investies dans la SCPI se présentent sous forme de dividendes mensuels, trimestriels ou semestriels et peuvent prendre en charge les mensualités du crédit contracté. Dans ce cas, le rendement de la société civile de placement immobilier (non garanti) ne doit pas être inférieur au taux d’intérêt de l’emprunt. L’écart positif entre le taux d’intérêt et le taux de rendement permet de rembourser le coût du prêt immobilier. Quant à la perte causée par le taux d’emprunt, celle-ci est rentabilisée par le taux de rendement de la SCPI, et ce, grâce à l’effet de levier.
Investissement en SCPI à crédit : bénéfices et avantages
Un investissement à crédit en SCPI apporte de nombreux avantages et bénéfices. Cela permet, en effet, de pallier un manque ou de conserver son épargne, mais également de profiter d’un taux bas, de diminuer le montant de ses impôts, et de profiter d’un effet de levier intéressant. La société de gestion prend tout en charge, ce qui offre un gain de temps. Les rendements sont attractifs, ce qui donne la possibilité de faire fructifier son épargne. De même, le ticket d’entrée est bas, ce qui donne l’occasion à l’emprunteur de commencer à placer son argent sans nécessairement avoir de gros revenus. Il est intéressant d’investir à crédit en SCPI pour sa diversification des placements. L’épargne est placée sur des supports différents afin d’éviter les risques entre différents investissements. Dernier point positif : en investissant à crédit en SCPI pour profiter d’un effet de levier, la fiscalité peut être allégée, et ce, via le prêt et la déduction des intérêts.
Où acheter des parts de SCPI pour bénéficier de l’effet de levier ?
Pour profiter de l’effet de levier avec une société civile de placement immobilier auprès d’un conseiller de gestion en patrimoine, des banques, d’une entreprise de gestion ou par via une plateforme en ligne. Il est également possible d’acheter des parts de SCPI par le biais de son assurance vie. En effet, cette garantie donne la possibilité de placer son épargne sur des fonds en euros ou des unités de compte adossées à ce type de société de gestion. Si beaucoup d’investisseurs profitent de leur épargne pour acheter des parts de SCPI, il faut savoir que cette pratique ne permet pas de bénéficier de l’effet de levier. Deux possibilités d’investissement existent pour acheter des parts, soit le crédit immobilier amortissable ou le crédit in-fine.