Découvrez comment augmenter le montant de son prêt immobilier en cours de remboursement, une opération permettant de financer des travaux dans le logement, entre autre.
Financer des travaux dans un bien immobilier : les solutions
Il existe plusieurs solutions pour financer des travaux dans un bien immobilier. Voici quelques-unes des options les plus courantes :
- Le prêt travaux : il s’agit d’un crédit à la consommation spécialement conçu pour financer des travaux dans un logement. Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour un prêt immobilier, mais les conditions d’obtention sont généralement plus souples.
- Le crédit immobilier : si les travaux nécessitent des montants importants, il est possible de souscrire un crédit immobilier. Le taux d’intérêt peut être plus avantageux, mais les conditions d’obtention sont plus strictes et il peut être nécessaire de fournir des garanties supplémentaires. Si le prêt immobilier est déjà en cours de remboursement, impossible de modifier le contrat en cours. Il faudra souscrire un nouvel emprunt, ou alors faire racheter l’emprunt pour intégrer la somme supplémentaire.
- Le prêt à taux zéro : si les travaux concernent la performance énergétique du logement, il est possible de bénéficier d’un prêt à taux zéro. Ce type de prêt est accordé sous conditions de ressources et peut financer jusqu’à 100 % du coût des travaux.
- Les aides de l’État : il existe également plusieurs aides de l’État pour financer des travaux dans un logement, notamment le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) ou la prime énergie.
- Les éco-prêts : les établissements bancaires proposent également des éco-prêts à taux zéro ou à taux préférentiel pour financer des travaux visant à améliorer la performance énergétique du logement.
Il convient de noter que chaque solution de financement présente des avantages et des inconvénients, il est donc important de bien comparer les différentes options et de choisir celle qui convient le mieux à votre situation financière et à vos besoins.
Augmenter le montant de son crédit en cours
De nombreux ménages ayant souscrit un prêt immobilier souhaitent en cours de remboursement augmenter le montant pour par exemple financer des travaux. L’idée est intéressante puisque le taux du prêt immobilier est souvent plus avantageux qu’un prêt à la consommation et en profitant des conditions négociées avec la banque, on peut imaginer obtenir une somme d’argent supplémentaire à glisser dans le prêt immobilier. Cette manipulation est possible mais uniquement dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, tout simplement parce que l’ajout d’une somme supplémentaire entrainera forcément un nouveau calcul de la durée, des mensualités et des intérêts.
L’idée du rachat de prêt immobilier est de passer par un établissement de crédit spécialisé qui propose à l’emprunteur de reprendre son emprunt immobilier et d’inclure le montant de son nouveau besoin dans le financement. Cela permet également de pouvoir renégocier les conditions de remboursement, à commencer par le taux. Si les taux ont baissé entre temps, il est possible de bénéficier de ces conditions et de réaliser des économies sur les intérêts. La première étape est de déposer une demande de rachat de prêt immobilier en précisant le montant actuel du crédit à racheter et le montant du besoin supplémentaire, il peut s’agir d’une somme en lien avec le logement (travaux, aménagement) ou pas du tout (achat d’une voiture, financement de loisirs…). L’établissement bancaire va étudier le besoin à racheter et faire une proposition de financement à l’emprunteur en tenant compte des conditions actuelles de prêt.
L’emprunteur a donc deux possibilités, soit il demande à préserver un montant de mensualité similaire à celui remboursé actuellement, la durée sera simplement allongée et le coût majoré car le montant sera plus important. Soit l’emprunteur souhaite ne pas augmenter le coût du crédit et opter pour une mensualité plus élevée, il faut savoir que l’on peut ajuster sur mesure le montant des mensualités et la durée, en fonction des attentes du demandeur mais aussi de ses capacités de remboursement.
Regrouper ses crédits et financer ses travaux
Le but du regroupement de prêts est de simplifier la gestion de ses dettes en regroupant plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Le nouveau prêt ainsi créé peut permettre d’alléger la mensualité de remboursement en allongeant la durée de remboursement et/ou en réduisant le taux d’intérêt global. Cela permet de retrouver une capacité d’épargne et de mieux gérer son budget au quotidien. Il est également possible d’inclure une somme dédiée aux travaux dans le bien immobilier.
Lors d’un regroupement de prêts, il est possible de racheter différents types de crédits, à savoir :
- Les crédits à la consommation : ce sont des crédits destinés à financer des biens de consommation (voiture, équipements électroménagers, etc.) ou des services (voyages, travaux, etc.).
- Les crédits renouvelables : ce sont des crédits qui permettent de disposer d’une réserve d’argent pour financer des achats au fil de l’eau.
- Les prêts immobiliers : il est également possible de racheter un ou plusieurs prêts immobiliers en les incluant dans le regroupement de prêts.
- Les découverts bancaires : les découverts bancaires peuvent également être inclus dans le regroupement de prêts.
Il convient de noter que chaque banque ou organisme de crédit peut avoir des critères d’éligibilité différents, il est donc important de se renseigner auprès de plusieurs établissements financiers pour trouver l’offre la plus adaptée à sa situation.
Simuler un rachat de prêt immobilier avec un montant supplémentaire
Il est possible de simuler l’opération de rachat de votre prêt immobilier avec l’ajout du montant souhaité, cela permet de recevoir rapidement les offres des banques les mieux placées sur le marché du prêt à l’habitat mais aussi de découvrir les taux actuels. Cette simulation est entièrement gratuite et sans aucun engagement.